Эффективные способы для уменьшения ипотеки

Учитывая то, что ипотечное кредитование подразумевает под собой длительный период выплат, нужно сразу узнать, как можно уменьшить ипотеку. Случается такое, что у семьи возникают материальные трудности, тогда появляется необходимость снизить размер платежей.

Составляющие платежа

Размер выплаты по ипотечному кредиту зависит от:

  • ставки по процентам,
  • срока, на который он оформляется,
  • если имеются дополнительные комиссии, то на размер платежа также влияет их сумма,
  • какая была выбрана схема для погашения (может быть дифференцированной либо аутентичной).

Помимо основных платежей, в сумму входят и дополнительные:

  • оплата страховки,
  • деятельность по оценке стоимости жилья,
  • оплата комиссии за выдачу ипотеки,
  • пошлины, которые уплачиваются за регистрацию перехода права собственности относительно жилья.

Уменьшение платежа

Считается, что если заемщик подал заявку на ипотечный кредит, то его устраивают условия, которые предусмотрены банком. Срок, на который будет предоставлен кредит, чаще всего можно выбрать.

Каждым банком установлен максимальный срок, на который выдается кредит. Кроме того, имеется максимальный возраст заемщика. Возраст определяется на дату окончания действия договора.

Для ипотеки максимальные сроки, которые устанавливают банки, 20 или 30 лет. Стоит отметить, что за увеличением следует уменьшение ежемесячного платежа.

Пониженные проценты предусматриваются также для тех, кто внес больший первоначальный взнос. Банками установлен обязательный взнос, который нужно внести при оформлении ипотеки, он варьируется, как правило, от 10 до 50 процентов. Те, кто внесли максимальный процент, могут рассчитывать на сокращение процентов.

Важно! Не стоит оформлять ипотеку с таким платежом, который находится на гране материального положения заемщика. Для того чтобы платеж был меньше, нужно выбрать более продолжительный срок погашения.

Когда имеется возможность вносить сумму, которая больше установленного ежемесячного взноса, то можно оплачивать ипотеку, опережая график. При этом нужно будет периодически посещать отделение банка для того, чтобы уменьшить ежемесячный платеж посредством перерасчета графика. Таким образом, можно подстраховаться на тот случай, если его доходы снизятся.

Отвечая на вопрос, как можно сократить оплачиваемые проценты, стоит отметить, что в случае, когда происходит опережение графика, а заемщик продолжает вносить такие же ежемесячные платежи, как и прежде, можно будет снизить размер процентов, которые будут выплачены банку.

Также имеет значение, по какой системе происходит оплата кредита. В частности, при оплате по аутентичной системе предполагается внесение равных платежей во время всего срока уплаты кредита. При этой системе составляется такой график, исходя из которого, переплата является намного больше.

Говоря о дифференцированной системе, стоит сказать, что всю сумму долга делят на количество платежей, после чего происходит начисление процентов на остаток по основному долгу.

Когда банком предоставлено право выбора системы, например как в Сбербанке, а у заемщика имеется желание уменьшить ежемесячный взнос, то нужно выбрать аутентичную систему. Это связано с тем, что платеж будет меньше, а при возникновении возможности внесения большей суммы можно будет осуществить досрочное гашение. Согласно законодательству, банк не может применять штрафы к тем, кто досрочно гасит кредит. Однако прежде чем внести большую сумму, чем требуется по графику, нужно тщательно изучить соглашение. В частности, может быть прописано такое условие, что досрочно погасить ипотеку можно только внеся определенную сумму, которая, как правило, является кратной ежемесячному платежу. Также банк может требовать предупреждать в письменной форме о досрочном внесении платежей.

Говоря о том, как уменьшить платеж по ипотеке за счет экономии на страховке, нужно отметить, что, по закону, обязательно необходимо страховать только недвижимое имущество, на которое выдается кредит. Страхование производится на случай различного рода повреждений.

Однако многие банковские организации говорят о том, что нужно заключить еще два договора: застраховаться должен сам заемщик, а также должно быть титульное страхование. Стоит сказать, что можно уменьшить платеж, благодаря отказу от двух последних страховок. Однако стоит иметь в виду, что при отказе от страхования, банк может одобрить ипотеку под более высокий процент. Поэтому перед принятием решения нужно тщательно сравнить страховой платеж и переплату по процентам.

Банки могут навязывать страхование в определенных фирмах, но стоит помнить, что с целью снижения платежа нужно мониторить другие компании и изучать условия, которые они предлагают.

Также платежи по ипотеке уменьшаются, когда используется материнский капитал для ее оплаты. Он может быть выдан тем семьям, где есть два и более ребенка. Данный сертификат можно использовать с целью ипотечного кредитования даже до того момента, пока ребенок не достиг трехлетия. Для использования нужно обратиться в Пенсионный фонд, после чего им будет рассмотрена заявка. В случае принятия положительного решения деньги перечислят в банк.

Для того чтобы понизить нагрузку, которая ежемесячно возлагается на семью в виде выплаты ипотечных платежей, нужно будет обратиться в банковское отделение и пересчитать график. По результатам такого пересчета срок уплаты кредита не изменится, однако таким образом можно добиться сокращения ежемесячных платежей.

При возникновении ситуаций, когда снизился уровень доходов, могут появиться сложности с выплатой кредита. В частности, такое возможно при уменьшении заработной платы, человека могли сократить, перевести на менее оплачиваемую должность, состояние его здоровья могло резко ухудшиться и прочее.

В таком случае не стоит дожидаться радикальных мер со стороны банка. Нужно обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул. В таком случае банк может дать свое согласие на выплату только процентов по кредиту на протяжении определенного времени. При восстановлении зарплаты, выздоровлении и т.п. можно будет вернуться к первичному графику платежей. Выплаченные проценты не учитываются банком в дальнейшем при оплате ипотеке. В связи с чем нужно помнить прибегая к такой мере, нужно учесть то, что в дальнейшем увеличится платеж, и переплата по кредиту будет больше.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о недвижимости, юридические консультации и советы по вопросам покупке, продаже, аренде
Adblock
detector