Как сделать возврат страховки по ипотеке?

Многие клиенты банка, желающие оформить жилищный кредит, хотят знать, можно ли осуществить возврат страховки по ипотеке.

Оформление страхования – это обязательный шаг при оформлении жилищного кредита.

Однако не все заемщики знают о своих правах на возмещение денежных средств.

Виды страхования по ипотеке

виды страхования

Перед тем как приступить к оформлению ипотеки рекомендуется ознакомиться с теми видами страхования, которые относят к обязательным.

При оформлении ипотечного кредита он предоставляется на много лет, а жилое помещение признается залоговым имуществом банковской организации.

В связи с этим существует обязательная защита квартиры от имущественных рисков.

Этот вид страхования закреплен на законодательном уровне и прописан в банковском договоре. Банки самостоятельно предоставляют список страховщиков, из которых заемщик выбирает одну компанию.

Если список страховщиков не был предоставлен, тогда клиент вправе оспаривать уже подписанный договор по кредиту.

Остальные виды страхования считают дополнительными.

Их нельзя навязывать клиенту, поскольку принятие решения о страховании должно быть добровольным.

Кроме обязательного вида ипотечного страхования существует дополнительная защита:

  • страхование здоровья и жизни лица, занимающего банковские средства,
  • страхование титульного вида,
  • расширенный вид страхования, при котором происходит защита жилья и ремонта в нем.

Имущественное

понятие имущественного страхования

Расширенное страхование, предназначенное оградить от потери личного имущества, предусматривает выплаты при затоплении квартиры, пожаре и повреждениях отделки.

Ценные вещи и косметический ремонт также страхуются.

Титульное

Под титульным страхованием понимают защиту залогового имущества от риска утраты права собственности на жилье в случае признания сделки недействительной.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни предусматривает полную выплату по кредиту в случае смерти лица, взявшего ипотечный кредит, или при утрате его трудоспособности.

В таком случае наследники предоставят документы о смерти или выписку из больницы и получат полное возмещение кредита.

Кроме этого существует возможность расширенного вида страхования предусматривающего определенный процент, который получит заемщик в случае временной нетрудоспособности.

Некоторые виды страхования считаются полезными, и рекомендуется рассмотреть их.

Однако нужно подсчитать, во сколько обойдется каждый из видов страхования, поскольку проценты у каждого страховщика могут различаться.

О том, можно ли и как отказаться от страхования жизни и здоровья по ипотеке в Сбербанке, смотрите в видеоролике:

Можно ли отказаться?

как отказаться?

Важно отметить, что при отказе от страхования залогового объекта, банковская организация оставляет за собой право отказа в предоставление кредитных средств.

Если он уже был оформлен, но страхование не было подключено к действующим ипотечным обязательствам, тогда возможен штраф за подобные действия.

Совершение отказа от дополнительных видов страховой защиты не должно влиять на одобрение кредита.

Банки в качестве акции предлагают оформить один из дополнительных продуктов и получить снижение на один пункт процентной ставки.

При отказе заемщика от дополнительных предложений может последовать увеличение ставки на 1% в год.

Правила возврата денег за страховку

возврат денег

Перед тем как обратиться в страховую компанию за выплатами, нужно определиться с типом страхового договора, заключенного ранее.

Он может быть двух видов:

  1. коллективный договор, в котором принимают участие три стороны: банк, ипотечный заемщик, а также страховая компания. К такому виду относится защита здоровья и жизни заемщика,
  2. личное страхование, при котором у заемщика на руках есть страховой полис.

Если тип страхования относится к личному, тогда есть вероятность возврата средств.

Подобные условия прописаны в подписанном договоре. Начиная с 29 мая 2016 года существует возможность возврата денежных средств за страхование в первые пять дней после его заключения.

Перед подписанием следует внимательно читать условия договора, где может быть указано, что размер страховой премии будет возвращен в размере от 30 до 70% за неиспользованные годы.

Вернуть часть от страховой премии можно и во время выплаты кредита, но при этом ставка может возрасти.

При наличии коллективного договора ситуация намного сложнее. Поскольку экземпляр договора остается в банковской организации, а также в страховой компании.

Эти организации не обязаны выдавать экземпляр заемщику, если он не просит об этом. Однако после подписания бумаг договор вступает в силу с момента его заключения, а стороны должны соблюдать его.

При досрочном и плановом погашении

Возврат суммы за страхование при плановом погашении невозможен.

досрочное погашение

Отсутствие обстоятельств, приводящих к страховым выплатам, не означает, что страховщик не исполнил обязательств перед клиентом.

Поэтому существует возможность возврата финансовых средств только при досрочном виде погашения долга.

При досрочном погашении заемщик получит часть страховки. Ее размер будет зависеть от того, насколько рано будут закрыты кредитные обязательства.

Для того чтобы осуществить возврат, следует обратиться в страховую компанию с документами, подтверждающими факт досрочного погашения. Эти бумаги выдают в банковской организации.

После смерти заемщика

Если случилось печальное событие, при котором заемщик умер, его родственникам следует посетить банковскую организацию и страховую компанию, чтобы поставить их в известность.

В том случае, если смерть будет являться страховым случаем, тогда долг перед банком будет погашен.

Оформление возврата средств недопустимо.

Если страхование жизни и здоровья не было оформлено заемщиком при жизни, тогда все обязанности по уплате долга переходят на его наследников.

При процедуре рефинансирования

рефинансирование

При рефинансировании нужно уделить внимание не только заключению договора, но и тому, как правильно вернуть страховку в этом случае.

Для заемщиков существует несколько действий:

  • В том случае, если компания прошла аккредитацию в новой финансовой организации, тогда допускается продление полиса. При этом выплаченные средства засчитают в полном объеме,
  • Расторжение договора с первой страховой компанией и возврат части средств. Далее заключение нового договора с компанией, аккредитованной в банке, рефинансирующем кредит.

Рефинансирование без услуги по страхованию залоговой недвижимости невозможно.

Поэтому заемщик выбирает один из двух вариантов, то есть продлевает прошлый договор или заключает новый.

Для возврата средств нужно соблюсти следующий порядок действий:

  1. сообщить банковской организации о желании рефинансировать кредит,
  2. объявить страховщику о желании расторгнуть договор и вернуть часть средств,
  3. провести процедуру рефинансирования с перезаключением услуги страхования.

В одностороннем порядке при навязывании услуги

В том случае, если клиенту были навязаны дополнительные услуги, от них можно отказаться в одностороннем порядке.

Средства будут перечислены в полном объеме или же частично в зависимости от обстоятельств произошедшего.

В полном объеме возврат будет осуществлен до начала действия ипотечного кредита.

При частичном возврате, если заявление на расторжение услуги было подано позже, специалисты рекомендуют не тянуть с его подачей.

Для осуществления отказа от навязанного договора, гражданин должен совершить следующие действия:

  • подача заявления в страховую компанию, где будет четко описана причина подобного решения,
  • ожидание ответа,
  • при положительном ответе – получение средств, если поступит отказ, тогда его следует обжаловать в суде.

Образец заявления-претензии в банк о возврате страховой премии.

Формула и расчет

формула

Формулу для расчета положенной страховой выплаты можно понять по следующему примеру.

Заемщик заключил страховой полис с 01.01.2017 по 31.12.2017 года.

Размер страховой премии достигал 10000 рублей. В июне 2017 года он досрочно закрыл кредит и сразу же обратился в страховую компанию за получением полагающихся средств.

Рассчитаем сумму возврата денежных средств по страховке с помощью формулы:

сколько заплатят за досрочное погашение?

Где:

S сумма возврата денежных средств,

p сумма годовой страховой премии,

12 количество месяцев в году,

N количество неиспользованных месяцев.

Подставив числа из нашего примера в формулу, получаем:

10000 /12 х 6= 5000 руб.

Рассмотрим другой пример. Ипотека была оформлена на 20 лет, но в итоге семья закрыла его за 10 лет, а за страхование была внесена сумма в 150 тысяч рублей.

150000/240 (20 лет) х 120 (5 лет) = 75000 руб.

Таким образом возврат составит 75000 руб.

Остальная сумма не подлежит возврату, так как часть срока страховая компания оказывала услуги заемщику.

Алгоритм действий для возврата

алгоритм действий

Существует определенный алгоритм действий, направленных на возврат страховых средств.

Он состоит из следующих этапов:

  1. Ознакомление с документами, выданными по страхованию и ипотечному кредиту,
  2. Определение причины для возврата средств по страхованию,
  3. Обращение в банк или страховую компанию с грамотным заявлением или составленной претензией.

Документы

Вместе с заявлением или претензией для возврата суммы страхования нужно предоставить следующие документы:

  • паспорт,
  • ипотечный договор,
  • справка о закрытии ипотеки, если она имеется,
  • график платежей,
  • бумаги на жилье,
  • полис,
  • реквизиты для перечисления средств, в случае положительного решения в пользу заемщика.

Действия в случае отказа

что делать в случае отказа?

Иногда страховщик не желает возвращать положенные средства, мотивируя отказ от этого действия рядом причин.

Тогда единственным вариантом является обращение в судебную инстанцию. В составленном иске следует описать сложившуюся ситуацию и причину, по которой страховая компания обязана вернуть денежные средства.

Оформление возврата страховой суммы может быть произведено только после снятия обременения с ипотечного жилья.

Вариант, при котором клиент обращается в суд, должен исполняться по следующему алгоритму действий:

  1. Сначала следует обратиться в страховую компанию, предоставив документ о снятии обременения, и написать соответствующее заявление,
  2. В случае отказа в выплате, либо недостаточное ее количество необходимо требовать предоставление письменного ответа, где будет произведена детальная калькуляция по предоставленной услуге,
  3. Составление претензии в страховую компанию, где будет ссылка на ст. 958 ГК РФ и регистрация переданного документа с отметкой в бланке,
  4. Исковое обращение в суд. В этом случае предоставляют все документы, находящиеся на руках, копию претензии, письменный отказ, а также чеки по уплате.

Судебная практика показывает, что суды благосклонно относятся к обманутым истцам.

Для того чтобы вернуть страховку за ипотеку в Сбербанке и иных кредитных организациях нужно обратиться в прокуратуру или Роспотребнадзор, выдающий страховщику лицензию. В таком случае дело пойдет быстрее.

Возврат страховых средств по ипотечному кредиту часто помогает вернуть финансовые вложения заемщику, которые полагаются ему по закону. Для этого следует предъявить требуемый пакет документов и соблюсти каждое действие по обращению в страховую организацию.

Образец искового заявления в суд о взыскании страховой суммы.





1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о недвижимости, юридические консультации и советы по вопросам покупке, продаже, аренде
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: