Как взять ипотеку на квартиру: с чего стоит начать?

Многие семьи думают о покупке недвижимости через ипотечное кредитование.

Но не все знают, как выгодно взять ипотеку на квартиру: с чего нужно начать?

Перед тем как идти в банк необходимо изучить правила обращения, список документов и дальнейший процесс по покупке недвижимости в ипотеку.

Подготовительный этап

начальный этап

Подготовительный этап перед оформлением ипотечного кредитования – это соотношение личных финансов и стоимости желаемого жилья.

А также изучение требований, предъявляемые банком.

Изначально клиенту рекомендуют выбрать примерную стоимость недвижимости и воспользоваться калькулятором на сайте банка. Это позволит выяснить стоимость платежа на ежемесячной основе.

Однако подсчитанного с помощью онлайн-калькулятора результата недостаточно.

Необходимо посетить банковское отделение и узнать о размере комиссии за совершение различных операций, например за конвертацию валюты, если ипотека берется в евро или долларах.

Важно поинтересоваться о размере страховки. В большинстве случаев она не превышает 1,5% от стоимости жилья.

После того как все расходы будут сложены, их необходимо сравнить с ежемесячным доходом от каждого члена семьи.

Банк может одобрить заявку, если доход превышает платеж по кредиту в два раза.

Но специалисты в области кредитования утверждают, что лучше воспользоваться ипотечной покупкой недвижимости, если месячный платеж составляет не более 30% от дохода.

Перед тем как подавать заявку на ипотеку нужно внимательно изучить Федеральный закон «Об ипотеке» N 102-ФЗ.

Выбор банка и подача заявления

выбор банка

Первый этап заключается в выборе банка.

Для этого необходимо взять чистый лист и расчертить на нем таблицу, где следует указать:

  • срок,
  • процентную ставку,
  • процент по страхованию,
  • валюту,
  • необходимые документы.

Рекомендуется обратить внимание на банки, где уже ранее был взят кредит или есть особые привилегии. Одной из такой привилегий может быть зарплатная карта, выпущенная банком.

На новостройки процентная ставка установлена от 7%, при специальных выгодных предложениях и до 13-14%.

Если ставка максимально снижена нужно внимательно ознакомиться с условиями такой ипотеки, поскольку в качестве дополнительных сборов могут быть комиссии.

Банки часто сотрудничают с застройщиками, являющимися их партнерами. Ставки на такое жилье гораздо ниже, чем в других жилищных комплексах.

Также можно погасить часть долга с вложением материнского капитала.

Минимальный взнос для ипотечного кредита составляет 10%, однако нужно помнить, что ежемесячный платеж при таком внесении средств будет высоким.

Если есть возможность вносить большие суммы, тогда рекомендуется воспользоваться кредитом на срок в пять лет.

Чем больше срок ипотечного кредитования, тем больше переплатит клиент.

Если клиент не может решить вопрос, в какой валюте ему взять кредит, рекомендуется выбрать ту, в которой он получает зарплату.

Будет правильно, если вы обратитесь в несколько банков, на случай если один или несколько откажут.

подача заявки

При выборе программы по займу на жилье следует обращать внимание на следующие условия:

  1. Минимальная, а также максимальная ставка по предлагаемому займу,
  2. Первоначальный взнос и его размер,
  3. Возможность гасить часть долга с применением материнского капитала,
  4. Размер платежа по предлагаемой процентной ставке,
  5. Участие банка в программах, предусматривающих реструктуризацию долга,
  6. Сумма кредитования,
  7. Расценки на страхование недвижимости и других программ, разработанных для заемщиков,
  8. Возможность предоставления льгот для определенных групп населения.

Образец заявления на получение ипотечного кредита в банк.

Подача заявки осуществляется клиентами самостоятельно или с участием кредитного брокера. При первом варианте подачи заявки, существует вероятность, что клиенту одобрят сумму меньше запрашиваемой.

Кредитный брокер может подсказать клиентам о выгодных предложениях, правилах подачи документов и прочих нюансах, касающихся оформления ипотеки.

Банк может потребовать дополнительные документы, которые для каждой кредитной организации индивидуальны.

Рассмотрение отправленной заявки займет от 3-5 дней. Затем клиенту будет сообщено о принятом решении. Если банк откажет клиенту в получении ипотеки, тогда причины не будут озвучены.

В зависимости от правил кредитной структуры одобрение длится от 30-60 дней. За этот срок клиенту необходимо найти жилье для покупки, договориться с продавцом и собрать необходимые документы для осуществления сделки.

Пошаговая инструкция покупки жилья в ипотеку

пошаговая инструкция

Чтобы купить квартиру за счет ипотечных средств, необходимо выполнить следующие этапы:

  • Специалисты рекомендуют обращаться к опытным риэлторам, которые порекомендуют подходящий банк и помогут выбрать жилье для покупки. Однако этот способ предполагает внесение дополнительных средств за услуги опытного специалиста,
  • После сбора необходимой документации, требуемой банком, нужно сделать ксерокопии бумаг и передать их менеджеру по ипотечному кредитованию. После того как будет вынесено положительное решение, вместе с ним могут быть изменены запрашиваемые суммы кредитования в большую или меньшую сторону. При получении отрицательного ответа рекомендуется обратиться к другому кредитору,
  • После того как кредит будет одобрен наступает этап поиска жилья для покупки. Важно помнить, что не каждая квартира подходит под критерии банка. Обязательное условие этого этапа заключается в проверки юридической «чистоты» квартиры,
  • Один из важных этапов – это оценка жилого помещения. Специалист приедет в предполагаемое для покупки помещение и произведет оценку его рыночной стоимости. От того насколько высока будет цена квартиры во многом будет зависеть ответ со стороны банка,
  • Согласование с банковской организацией. Далее документы передаются в банковскую организацию. Там юристы внимательно изучают полученные бумаги и решают вопрос о проведении сделки или же отказе,
  • Подписание ипотечного договора. После того как стороны подпишут договор, банк начнет готовить деньги для покупки,
  • Предоставление оплаты. Оплата производится в зависимости от предпочтений продавца. Это может быть банковская ячейка или аккредитованный счет. При покупке квартиры в новостройке денежные средства будут переведены на счет застройщика,
  • Оформление у нотариуса. Нотариус заверяет сделку купли-продажи. Также в его задачи входит проверка согласия от второго супруга, если речь идет о покупке недвижимости у семейной пары,
  • Этап госрегистрации. Этот этап предполагает регистрацию сделки в Росреестре и переход права владения к новому собственнику. Государственная регистрация занимает три дня,
  • По условиям ипотечного договора залоговое имущество должно быть застраховано. Если отказаться от этого условия, тогда банк способен повысить ставку, что также будет невыгодно заемщику.

Здесь вы можете скачать образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку, договора страхования ипотечной недвижимости и согласие супруга на продажу недвижимости.

О том, с чего начать оформление ипотеки, смотрите в видеоролике:

Какие нужны документы?

документы для ипотеки

С заявкой на получение ипотеки клиент должен предоставить следующие документы:

  1. свидетельство о браке,
  2. копию паспорта заемщика, а также всех созаемщиков,
  3. свидетельство о рождении ребенка,
  4. ксерокопии, снятые с трудовой книжки,
  5. справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка,
  6. ИНН.

Образец справки 2-НДФЛ.

После того как ипотека будет одобрена, наступает момент поиска жилья.

Если клиент определился с выбором, тогда потребуются бумаги от продавца недвижимости:

  • оригинал, а также копия выписки ЕГРН сроком не более 30 дней,
  • копия технического паспорта на помещение,
  • справка об отсутствии долга по коммунальным платежам,
  • свидетельства о рождении на детей и копии паспортов всех собственников,
  • выписка по форме 9, где указаны все зарегистрированные лица,
  • справка по форме 7, в которой указана характеристика жилого помещения,
  • кадастровый паспорт БТИ,
  • акт оценки,
  • копия свидетельства, подтверждающее право собственности на недвижимость.

Как не совершить ошибку?

как не ошибиться?

Многие заемщики получают ипотечный кредит на эмоциях, мечтая о новом жилье. Они не предают значение условиям от банка и часто допускают ошибки.

Важно знать основные ошибки, совершаемые заемщиками, и постараться избежать их.

К ним относят:

  1. Заемщики предпочитают отдавать предпочтение крупным финансовым организациям, давно работающим с ипотечными программами. Однако широко известный банк не всегда предоставляет клиентам индивидуальный подход в решении проблем. Поэтому известная кредитная организация не всегда залог комфорта,
  2. Получение кредита только у коммерческих организаций. Многие заемщики слышали о социальных программах, но сложилось мнение, что их трудно получить. Поскольку нужно обойти множество организаций и собрать весомый пакет документов. Однако условия, предлагаемые по этим программам намного выгоднее, чем те, что предлагают коммерческие банки,
  3. Иногда клиенты не обращают внимание ни на что кроме ставки по процентам, но совершенно напрасно. Помимо привлекательной низкой ставки, могут быть иные нюансы, которые могут проявиться в процессе выплаты долга. Важно поинтересоваться о расположении банковских отделений, дополнительных комиссионных сборах и прочих деталях,
  4. Необдуманное решение, касающееся страхования жизни и здоровья. Банки в обязательном порядке призывают страховать залоговое имущество, а страхование жизни и здоровья заемщика остается добровольным. Клиенты не всегда верно оценивают эту услугу, поскольку ситуация может сложиться так, что долгосрочный кредит невозможно будет оплачивать, поскольку зпемщик может заболеть. При этом переплата за страхование жизни для многих заемщиков не представляет весомой суммы.

Дополнительные расходы

расходы

Первоначальный взнос не единственный расход, который будет вносить клиент. В процессе оформления ипотеки ему придется платить и другие виды расходов.

К ним относят:

  • оценка недвижимости, поскольку банк принимает решение о предоставлении средств, этого этапа избежать не удастся и заемщик платит сумму за проведение оценочных работ,
  • обязательное страхование залоговой недвижимости: стоимость этого расхода составляет примерно 1% от суммы кредита,
  • расходы на услуги нотариуса: их не избежать, однако важно помнить, что заверение документов в нотариальной конторе обезопасит сделку,
  • государственная пошлина за регистрацию права собственности,
  • комиссионный сбор в пользу банка за оформление документов: несмотря на то, что этот сбор был запрещен, некоторые коммерческие организации пытаются найти методы, как склонить заемщика к подобным платежам, их сумма обычно составляет до 2% от стоимости недвижимости,
  • услуги риэлтора – это необязательный пункт расходов, но, тем не менее, многие заемщики продолжают им пользоваться. Сумма, которую требует риэлтор, может достигать от 1-5% от стоимости жилья.

Покупка недвижимости за счет ипотечных средств – это ответственный процесс, к которому нужно подойти серьезно.

Необходимо изучить основные этапы получения ипотечного кредита, а также документы, которые потребуются в процессе рассмотрения заявки, а также дальнейшего оформления сделки.





1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о недвижимости, юридические консультации и советы по вопросам покупке, продаже, аренде
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: