Неуплата ипотеки: последствия для заемщика

О том, что будет, если не платить ипотеку, задумываются все заемщики без исключения. Ведь рисковать приобретенной таким образом недвижимостью никто не хочет, а банки всегда отстаивают свои интересы. Чем серьезнее причина просрочки, тем вероятнее, что кредитная организация пересмотрит условия займа и поможет клиенту.

Общая информация

Ипотека уже давно стала такой популярной, как потребительские займы и экспресс-кредиты. Это неудивительно, ведь цены на недвижимость таковы, что большинство граждан не могут обойтись без дополнительной финансовой помощи. Все крупные банки предлагают свои условия оформления ипотечного займа. Но сам алгоритм довольно прост – клиент покупает недвижимость на деньги банка, а в случае неуплаты обязан ее отдать.

Далеко не каждый может оформить ипотеку, так как требования банков довольно высоки. В первую очередь заемщик должен доказать высокую платежеспособность. А для этого необходимо иметь постоянную работу и довольно высокий доход. Затем учитывается возраст клиента, наличие поручителей и другой ценной недвижимости.

Для подтверждения всего этого ему придется предоставить большое количество документов, а при оформлении ипотеки подписать еще и закладную. Дополнительные траты клиент несет при оплате страховки. Стандартный срок ипотечного займа составляет 10–30 лет. И за этот период может произойти все, что угодно. И если возникает вопрос, как не платить ипотеку из-за финансовых трудностей, следует проконсультироваться у сотрудника кредитного отдела.

Причины

Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому даже при изначальном хорошем финансовом состоянии заемщика может наступить момент, когда ему будет нечем оплачивать взносы по займу. И сразу возникает вопрос, что будет, если длительное время не платить ипотеку? Ведь жилье, за которое выплачено немало, терять не хочется.

Важно понять, что банк может пойти клиенту навстречу и пересмотреть условия соглашения, если нет денег по уважительной причине. Такими основаниями являются:

  1. Сокращение или увольнение. Понадобятся соответствующие документы. Если с поиском новой работы возникли проблемы, то следует встать на учет в центр занятости.
  2. Потеря здоровья, временная нетрудоспособность, инвалидность. Если клиент не может заплатить по этим причинам, то ему также нужно будет представить медицинскую справку, чеки на оплату лечения и т.д.
  3. Гибель заемщика. Его созаемщикам или наследникам нужно как можно быстрее сообщить об этом банку и страховой компании.

Отказаться от ипотеки тяжело, особенно, если трудности временные. Но что конкретно делать, если нечем платить ипотеку?

Помощь банка

Допустим, что заемщик приходит в банк и говорит: «Не могу платить ипотеку по такой-то причине». Что сделает банк в этом случае? Финансовым организациям выгодно, когда клиенты не прячутся, а приходят для решения проблемы. Тогда заемщику будет предложена смена условий кредитования, позволяющих ему не потерять квартиру.

Обычно банки предлагают:

  1. Увеличение срока. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж, а значит, заемщик сможет платить. Для банка это также выгодно тем, что он получает больше прибыли из-за процентов.
  2. Отмена штрафов. Финансовая организация ввиду обстоятельств может простить клиенту все штрафы, которые были начислены за просрочки.
  3. Снижение процентной ставки. Помогает уменьшить размер ежемесячных взносов.
  4. Изменение валюты.
  5. Кредитные каникулы. Заемщик вправе попросить о предоставлении определенного количества времени, когда ему не нужно будет платить ипотеку.
  6. Списание части долга. Используется крайне редко и только при определенных обстоятельствах.

Справка: если нечем платить ипотеку, то лучше оформить реструктуризацию, чем потерять квартиру. Конечно, клиент должен быть честен перед банком, а также понимать, что деньги на оплату ипотечного займа все равно придется искать. Другое дело, когда заемщик становится реальным банкротом и вынужден отказаться от ипотеки.

Следует понимать, что банки, делающие предложения по реструктуризации, всегда соблюдают свои интересы. Они тщательно проверят поданную документацию и следят за выполнением клиентом своих обязательств. Если заемщик после реструктуризации не может платить ипотеку, то он лишается залогового имущества.

Когда гражданин не выплачивает заем и ставит банк в известность, то квартира будет продана. В этой ситуации должник остается без имущества, но и без ипотечного кредита. Если он уже успел оплатить большую часть денег за квартиру, то при расторжении соглашения и ее продаже имеет право на возврат средств. Но такие условия обычно сразу оговариваются в кредитном договоре, поэтому следует его как можно тщательнее изучить.

Действия банков

Если не платить ипотечный кредит и не обращаться в банк, то кредитор обязательно выйдет на связь первым. Обычно финансовые учреждения предпринимают следующие меры:

  1. Звонки по телефону, письма и использование других способов для связи с клиентом и выяснения причин задержки выплат. Осуществляется в первый месяц невыплаты по кредиту. На этом этапе лучше не скрываться от кредитора, а объяснить ситуацию.
  2. В случае, когда заемщик не делает никаких шагов навстречу банку, тот подает исковое заявление. Для этого размер задолженности должен быть не менее 5% от всей суммы.
  3. Судебное производство обычно длится несколько месяцев, после чего суд выносит решение о продаже залогового имущества для расчета с кредитором. Важно понимать, что все траты на процесс будут взысканы с ответчика.
  4. Помимо суда, банк может обратиться к коллекторам, просто перепродав им долг. А у таких организаций методы взыскания задолженности куда серьезнее, чем у банка.

Подобный алгоритм действий используют все банки, не важно, в Сбербанке оформлена ипотека или ВТБ 24. И если перестать платить, то можно столкнуться не только с длительным судебным заседанием, но и с коллекторами. Поэтому если есть серьезные финансовые проблемы, то просто откажитесь от ипотеки.

Зная, что делать, если временно нет возможности платить ипотеку, можно избежать очень больших проблем. Поэтому рекомендуется сотрудничать с банком и попытаться оформить реструктуризацию. Если рядовые сотрудники отказываются помочь, то следует обращаться к руководству банка. Главное, представить доказательства того, что трудности носят временный характер.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о недвижимости, юридические консультации и советы по вопросам покупке, продаже, аренде
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: