О возможности приобрести дом в ипотеку

Статья рассказывает, можно ли в ипотеку купить дом, какие нюансы необходимо учитывать.

Какие банки дают ипотеку на дом

Есть финансовые учреждения, которые выдают ссуды для покупки загородной недвижимости:

Название организации Годовая процентная ставка (%) Размер первого взноса (%) Стоимость обслуживания (руб.) Особенности
Сбербанк от 12,25 25 300 000 75% от оценочной цены объекта. Подходит для граждан, имеющих постоянное место работы. Возраст – 21-55 лет. Привилегии устанавливаются для зарплатных клиентов. При отказе от страховки придется переплачивать.
Россельхозбанк 9,5 15 100 000 -20 000 000 Дополнительные комиссии за оформление отсутствуют. Возраст потенциальных заемщиков 21-65 лет.
МКБ 13,9 15 1 000 000 – 30 000 000 Можно погасить ипотеку досрочно. Скрытых комиссий нет.
ДельтаКредит банк 11 30 От 600 тыс. до 80% от цены объекта. Срок выплаты растягивается до 25 лет.

Когда решается вопрос, как купить дом, нужно готовиться, что придется заплатить за это удовольствие. Устанавливаются повышенные процентные ставки. В качестве залога финансовое учреждение принимает имеющуюся квартиру или новый объект.

Можно ли купить в ипотеку частный дом

Купить можно, но нужно готовиться к сложностям. Купить любой понравившийся объект не получится. Банковские служащие проводят тщательную проверку недвижимости.

5 направлений проверки:

  1. Материал, из которого построено здание: прочность фундамента, стен и опоры. От этих показателей зависит время эксплуатации. Банки дают ипотеку на частный дом, если имеется бетонный фундамент и опоры, а стены кирпичные или каменные.
  2. Взять ипотеку на частный дом, построенный из дерева, будет уже сложнее.
  3. Имеются ли пути подъезда, развита ли инфраструктура.
  4. Статус земельного надела. Обязательно, чтобы имелось разрешение на использование участка для индивидуального жилищного строительства.
  5. Юридическая чистота документации на недвижимость.

На покупку частного дома придется потратить время, чтобы найти объект, который устроит кредиторов.

Важно! Проще взять ипотеку на покупку дома, если объект находится на вторичном рынке. Получить одобрение на строительство будет сложнее. Финансовое учреждение рискует, если здание так и не будет достроено. Поэтому более тщательно проводится оценка рисков при оформлении сделки.

Прежде чем купить дом в ипотеку, желательно сравнить предложения различных компаний и выбрать наиболее подходящий вариант.

Сложности при оформлении

Дом – это собственность кредитной организации, а не заемщика. Поэтому заемщику придется нести дополнительные расходы для страхования имущества. Отказаться от покупки можно, но тогда ипотечная ставка по данной сделке будет еще выше. Составит приблизительно 16-20%.

Прежде чем одобрить ипотеку на дом, клиента попросят застраховать свою жизнь и страховку на случай потери работы.

Потому, когда принимается решение в ипотеку частный дом купить, нужно быть готовым к дополнительным затратам. Они включают услуги нотариуса, затраты на оценку, страховку. Общая сумма дополнительных трат составляет приблизительно 50 тыс. рублей.

Кому можно получить ссуду

Решать вопрос, как взять ипотеку на покупку, можно, если имеется официальный источник дохода. Удачный возраст для оформления займа от тридцати до сорока лет.

Получить ипотеку будет проще, если попросить стать поручителями знакомых или родственников. Банковские служащие увидят, что в любом случае есть, кому погашать кредит. Также поручителем может быть компания, где трудится гражданин.

С чего начать

Чтобы получить кредит на дом в деревне или городе, нужно знать, с чего начать. Приобретение начинается со сбора документов:

  • техническая документация,
  • кадастровый паспорт,
  • документы о правах владения,
  • отчет оценщиков.

Также потенциальный заемщик готовит свои личные документы:

  • Справка по форме 2-НДФЛ или формы, утвержденной кредитным учреждением.
  • паспорт,
  • документы о доходах поручителей,
  • справка о времени, которое гражданин трудился на последнем рабочем месте,
  • заявление по форме банка,
  • ксерокопия трудовой книжки,
  • справки о дополнительных источниках доходов, если они принимаются в расчет.

Когда все справки собраны, можно рассматривать варианты, какие банки дают ипотеку.

Порядок покупки дома в ипотеку

Когда нужно купить жилье, спешка только вредит, не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение. Возможно, некоторые компании устанавливают более серьезные требования к кандидатам на получение займа, но и условия погашения кредита будут более выгодными. Поэтому имеет смысл собрать документы, которые запрашиваются.

Этапы оформления:

  1. Выбрать несколько кредитных организаций и узнать там, можно ли в ипотеку купить частный дом.
  2. Подать заявки.
  3. Дождаться результатов рассмотрения. Как правило, документы изучаются 3-7 дней.
  4. Если заявка одобрена, заняться поиском объекта. При этом обязательно обратить внимание на банковские требования.
  5. Оплатить независимую оценку стоимости недвижимости.
  6. После получения отчета экспертов отдать все документы на проверку в банк.
  7. Дождаться результатов рассмотрения. Подождать придется от трех до семи дней.
  8. Если банкиры дают добро на сделку, заняться страхованием. Есть три направления страхования:
  • сам объект,
  • риски потери жилья,
  • жизнь самого заемщика.
  1. Подписать кредитный договор и получить денежные средства.

Порядок покупки подразумевает, что клиент не получает наличность сразу, а забирает ее из банковской ячейки. Здесь находятся заемные средства и личные сбережения гражданина (первый взнос под ипотеку).

Продавец сможет получить доступ к наличности, только когда покупатель получит выписку из ЕГРН, подтверждающую право владения.

Требования к объектам

Если вы решили покупать частный дом, то давать одобрение банкиры будут, если с землей и самим объектом все в порядке.

Ситуация осложняется, если продавец арендует землю. Тогда есть риск, что сделка сорвется.

Цена здания должна быть чуть выше размера займа, приблизительно на 15-20%. Каких-либо ограничений по документам не должно быть. Можно взять, когда было несколько собственников, но документы проверять будут со всей тщательностью.

Не должно быть проблем, что банк дает кредит, а какой-либо гражданин оспаривает сделку и заявляет права на имущество.

Как получить ипотеку на дом в деревне

Домик в деревне иметь, конечно, приятно, но сначала нужно узнать, дают ли ипотеку. Необходимо правильно подобрать недвижимость. Для Москвы устанавливается ограничение не более 50-60 км от МКАД.

Может кредитная организация и на других условиях сделку одобрить, но процентная ставка уже будет выше.

3 нюанса, на которые обращает внимание банк:

  1. Степень изношенности не должна превышать 40%.
  2. Имеется все, что необходимо для проживания: канализация, вода, газ, свет.
  3. Четко определены границы земли рядом с домом.

Если оформляется объект на этапе строительства, то тщательно проверяются документы о правах владения. Вопрос, можно ли взять кредит, придется решать в другой организации, если появятся сомнения у банкиров.

Резюме

Взять в ипотеку дом можно, но усилий приложить придется больше, чем при покупке квартиры. Банкиры проверяют недвижимость более тщательно, чтобы избежать рисков.

Процентные ставки повышаются. Риск для кредиторов больше, чем при покупке квартиры. Поэтому оценивается не только сама недвижимость, но и земля.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о недвижимости, юридические консультации и советы по вопросам покупке, продаже, аренде