Ипотека: рефинансирование в 2018 году в Газпромбанке

Тенденция по снижению стоимости ипотечных займов наблюдается с 2014 года, в 2017 стала равна историческому минимуму за всю историю современной России. Первыми в списке, предложивших услуги, оказался ряд банковских учреждений с госкапиталом, которые получили государственные преференции в финансировании жилищных кредитов и изменили характер работы с клиентами на более лояльный.

Тенденция способствовала изменению тарифной политики на рынке. Наш обзор освящает условия от банка Газпром и рефинансирование ипотеки в сравнении с другими финансовыми организациями с государственным капиталом.

Число заявок на рефинансирование кредитов пока уверенно растет. Ожидается, что в течение текущего 2018 года тенденция по ипотеке будет сохраняться. Банки продолжат предоставлять хорошие условия, рефинансирование позволит клиентам сократить свои расходы на выплату жилищных кредитов.

Время перекредитовать ипотеку: рефинансирование в тренде

Вторая половина 2017 года отметилась максимальным падением кредитного процента по ипотеке. По данным ЦБ РФ процент по жилищным кредитам снизился до 11,1%, и это самая низкая ставка по наблюдениям с 2009 года. Данная тенденция по ипотеке связана со снижением инфляции, а также с усилиями государства по поддержке строительного сектора, обеспечивающего значительную долю ежегодного валового продукта. По оценкам экспертов, имеют место две тенденции:

• во-первых, процентные ставки по ипотеке в 2018 будут продолжать снижаться,
• во-вторых, рынок жилищного строительства по кредитным условиям вернулся к уровню 2009 года (докризисный период),
• в-третьих, требования к документам стали лояльнее.

В связи с тенденциями и господдержкой большинство госбанков переориентируется с потребительского на ипотечное кредитование и его рефинансирование. Ставки уверенно снижаются, соответственно, это самое удачное время, чтобы перекредитовать ипотеку. Например, Сбербанк в конце лета 2017 года объявил о клиентоориентированной политике в рефинансировании, ипотечный договор заключается под кредитные ставки 7,4–10% годовых. Следом по ипотеке снизил процент и ВТБ банк, условия немного хуже и соответствуют 7,4–10%. Политика характерна и для Газпромбанка.

Условия займа на перекредитацию ипотеки

Новые требования на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке были введены в 2017 году, в целом тенденция направлена на улучшение обслуживания клиентов с крупными обеспеченными имуществом кредитами:

• снижена процентная нагрузка на заемщика Газпромбанка,
• усовершенствована система лояльности ипотеки,
• увеличено число положительных решений по заявкам рефинансирования Газпромбанка,
• также расширен список категорий клиентов, которые будут рекомендованы к получению займа на рефинансирование.

Работа Газпромбанка по рефинансированию ипотеки в 2018 году началась с акции с рекордной ставкой до 9,2% (при страховании объекта), действует весь февраль 2018 года. Данные условия в Газпромбанке будут также доступны в течение года, и у заинтересованных клиентов есть возможность подготовить в ГПБ документы для рефинансирования, чтобы максимально соответствовать следующим особенностям.

Основные правила рефинансирования (*)

Сделать расчет рефинансирования долга можно в специальном онлайн-калькуляторе.

Комментарии

Газпромбанк предъявляет по рефинансированию достаточно ограниченный список основных требований:

• Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки других банков под залог жилья с оформленным на заявителя имуществом (обратите внимание на государственную регистрацию ипотеки, возникающей в результате выдачи кредитных средств по договору долгосрочного займа),
• для клиентов с нормальными данными БКИ предлагается выдача средств, превышающая задолженность в другом банке по погашению для личных нужд под обеспечение солидарного имущества, в том числе, автомашины. Превышение допускается в размере до 30% от суммы задолженности,
• Газпромбанк рефинансирует договора с долевым участием для перекредитования ипотеки с целью полного погашения проведения выплат в другой банковской организации.

Приоритеты в принятии решения и кредитования Газпромбанком

Список первичных условий более чем лояльный, но на практике, специфика получения кредитных средств по рефинансируемому кредиту по условиям во многом определяется деталями. Первоприоритетное выделение денежных средств подразумевает особые условия на рефинансирование ипотеки по строительным организациям и объектам:

• на подтвержденные объекты строительства (размещены на официальном сайте),
• рефинансирование ЖК компаний-партнеров,
• по неофициальным данным отдается предпочтение займам следующих финорганизаций: Кредитный банк, Бинбанк, Юникредит и других, то есть коммерческим банкам.

Газпромбанк отдает предпочтение холдинговым и партнерским проектам в сфере строительства, хотя официального подтверждения Газпромбанка по этому поводу нет. При этом условия рефинансирования ипотеки в 2018 году у Газпромбанка будут более лояльными, будут удовлетворяться прошения всех лиц, сумевших показать достаточный доход, облагаемый налогами. Для подачи заявки на рефинансирование можно воспользоваться официальным сайтом данного банка.

Для получения низкой ипотечной ставки при рефинансировании нужно проследить выполнение всех требований ипотеки от Газпромбанка. Прежде всего, выбирайте весомое требование, такое что упомянуто в основных списках. Например, это может быть квартира от аккредитованного девелопера Газпромбанка, зарплатная карта от организации-партнера данного банка или подобное.

Требования к заявителю

Заявитель на рефинансирование Газпромбанком должен соответствовать списку требований, предъявляемых кредитором:

1. Договор рефинансирования заключается только с гражданами РФ по месту регистрации в филиалах банка (в отдельных случаях допускается проживание в другом регионе).
2. Действуют ограничения для клиентов: заемщики должны быть не моложе 20 и не старше 65 лет (на конечную дату ипотеки).
3. Постоянная работа на последнем месте 6 календарных месяцев, трудовая деятельность – от 1 года.
4.  Высокая финансовая дисциплина, отраженная в кредитном рейтинге.

При личном контакте организация запрашивает индивидуальный пакет документов и предъявляет к заемщику персональные требования в пользу банка ГПБ на рефинансирование.

Требования к документам

Газпромбанк рассматривает заявки только при наличии полного пакета документов, проконсультируйтесь насчет правильного составления у сотрудников.

Документы частного лица:

• анкета, заполненная в форме или онлайн,
• общегражданский паспорт, с необходимыми записями (только граждане России),
• номер СНИЛС, указывается в анкете,
• ксерокопия трудовой книжки с заверкой страниц,
• документы: справка 2-НДФЛ, заверенные выписки с банковского счета о выплатах по зарплате и других поступлениях (за календарный год),
• справка финансового учреждения о готовности передачи недвижимости в пользу иного кредитора.

Документы ипотечного займа Газпромбанк:

• копия ипотечного договора,
• текущая справка кредитора по расчету,
• оформление залога,
• документы о дополнительном доходе, на сумму банковского вклада и другая информация, которая может быть принята банком во внимание.

Дополнительно запрашивается при рефинансировании информация в БКИ о кредитном рейтинге.

Читайте также: Как быстро проверить свою очередь на жилье?

Инструкция пошагового оформления кредита

Ознакомьтесь с пошаговой инструкцией для оформления рефинансирования:

1. Прочитайте список документов Газпромбанка на рефинансирование, подготовьте пакет, включающий данные всех солидарных заемщиков.
2. Проверьте соответствие данных в заявке требованиям банка, обратите внимание, что все заявители должны быть младше указанного возраста на момент погашения задолженности по ипотечному кредиту. Если вы не удовлетворяете данным условиям, сократите срок займа и подготовьте документы о доходе, соответствующие выплатам.
3. Для улучшения кредитной истории погасите текущий потребительский кредит и другие займы, которые снижают ваши платежные возможности и учитываются при расчетах платежеспособности.
4. Подготовьте справку о доходах, оформленную не только у работодателя, но и у других лиц, которые вам оплачивают работы.
5. Подготовьте копию договора, заверенную нотариально, и документы об обеспечительном залоге для рефинансирования.
6. Для оформления кредита на рефинансирование обратитесь в отделение по месту регистрации или подайте заявку на сайте.
7. Кредит рассматривается от 1 до 10 дней.
8. Деньги от Газпромбанка для погашения поступают сразу после решения о выдаче займы.
9. Проведите регистрацию нового договора жилищного кредитования.

Газпромбанк может дольше рассматривать заявку и запросить дополнительные документы. Сотрудники банка могут предварительно проверить пакет документов, не стесняйтесь обратиться за консультацией.

Вам также может быть интересно: Что значит квартира-распашонка?

Особенности жилищного перекредитования в Газпромбанке, оценка залога и страхование

При подаче документов в Газпромбанк рекомендуем провести новую оценку залога. Стоит выбрать аккредитованную оценочную компанию (список размещен на сайте банка). Данный список от Газпромбанка является рекомендованным, банк принимает документы всех независимых бюро. Банк заинтересован в предоставлении заемщиком залогодателем от своего оценщика объективной информации и полного пакета документов.

Обратите внимание, что сумма оценки будет ниже, так как соответствует текущей рыночной ситуации. Для требуемой суммы ипотеки необходимо предоставить солидарный залог, например, оценить автомобиль или другую недвижимость.

Перекредитация валютной ипотеки

Перекредитация валютных займов происходит только рублевой массе. Сумма ипотеки опирается на курсы валют и курс ЦБ РФ. В качестве дополнительной услуги Газпромбанком предоставляется возможность покупки валюты с зачислением на валютный счет с целью последующего погашения.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке плюсы и минусы

Рефинансирование ипотеки Газпромбанка в целом соответствует процессу в других госбанках РФ.  К минусам можно отнести ограничения, банк отдает предпочтение лицам:

• с официальными доходами, отраженными в НДФЛ,
• участвующими в зарплатных проектах компаний партнеров (в этом случае могут быть дополнительные преференции по снижению ставки),
• с хорошим кредитным рейтингом,
• имеющим депозиты, другую недвижимость и ценное имущество для солидарного залога,
• участвующим в инвестиционных программах банка.

При этом к плюсам рефинансирования Газпромбанка относится отсутствие комиссий за обработку заявки, лояльность банка к клиентам, не участвующим в корпоративном зарплатном проекте, как это практикуется в Сбербанке. Организация обеспечивает всей необходимой информацией заемщиков: от списка компаний для оценки, до аккредитованных объектов, что упрощает оформление документов и повышает процент положительных решений.

Ипотека Газпромбанка: требования и льготы 2018 года

В этом году ГПБ снизил ставку кредитования. Сегодня она соответствует 9,2%.  Рефинансирование ипотеки других банков Газпромбанком при данных % будет сохраняться. Ожидается изменение в течение нескольких месяцев. Однако это зависит от мер поддержки нового Правительства РФ, которое будет сформировано к маю 2018 года. Если вы рассчитываете на улучшение условий по ипотеке Газпромбанка, получение договора можно отложить до осени, подготовив документы.

Ипотека ГПБ на первичку в 2018 году

При покупке новой квартиры в многоквартирном доме можно получить рефинансирование или кредит.  В новом году условия сохраняются, понижены только проценты (от 9,2%). При получении первичного жилищного займа для быстрого прохождения заявки эксперты рекомендуют выбирать жилье из объектов недвижимого имущества, аккредитованным банком. С условиями для физических лиц можно ознакомиться на сайте, где также можно найти данные об организациях-партнерах, объекты которых Газпромбанком кредитуются в первую очередь.

Обратите внимание, что для покупки нового объекта в новостройках максимальная сумма займа составит 45 млн. рублей, при условии кредитования не более 80% жилья. При солидарных заемщиках самому старшему на момент расчета не должно быть более 65 лет.

Ипотека ГПБ на вторичку

Вторичка в ГПБ оформляется на более лояльных условиях, чем возводимые новостройки. Банк может кредитовать по ипотеке не более 85% залога жилья, предоставленного заемщиком залогодателем. В совокупности данная финансовая организация охотно финансирует любые объекты или первичное жилье, оформленное по договору, заключенному с иным банком.

При этом особое внимание уделяется оценке имущества. Для большей уверенности в успешной обработке заявки рекомендуем воспользоваться списком организаций для независимой оценки, аккредитованных ГПБ. Сотрудничество с этими организациями гарантирует соответствие документов и требований нормам Газпромбанка.

Кто может взять ипотеку в Газпромбанке

Требования к ипотечникам в банке Газпрома в целом соответствуют общей политике работы с клиентами среди государственных организаций. Отдается предпочтение субсидированным категориям клиентов, которые могут сократить финансовую нагрузку по оплате ипотеки благодаря:

• военным субсидиям,
• материнскому капиталу,
• субсидиям для госслужащих, имеющих право на получение бесплатного жилья и других.

Банк работает только с клиентами, которые имеют соответствующий доход и справку 2 НДФЛ с достаточной для погашения суммой. В этом отношении Газпром выбирает заявителей на ипотеку, работающих в крупных организациях. В отдельных случаях партнерские условия помогают снизить ставки и котировки по займу на индивидуальной основе.

Итоги: рефинансирование в Газпромбанке в 2018 году

Газпромбанк является одной из самых гибких государственных банковских организаций, обеспечивающих ипотечное кредитование для широкого круга клиентов, включая программы рефинансирования. В ипотеке существуют нормированные требования к заемщикам, которые сведены в систему рекомендаций, отраженную на сайте.

Предпочтение отдается при выдаче ипотечных займов:

• лицам, имеющим государственные субсидии и социальную помощь,
• заявителям, постоянно работающим на крупных предприятиях или имеющим достаточный официальный доход,
• приоритетно рассматриваются аккредитованные объекты недвижимости,
• обслуживаются кредитные линии аккредитованных девелоперов,
• для оценки объектов рекомендован список независимых бюро.

При выполнении правил практически любой заявитель может рассчитывать на получение ипотеки ГПБ при условии залога прав собственности, для увеличения суммы могут применяться солидарные залоги, также приветствуются со-заявители. При обеспечении финансирования организация предоставляет лояльные возможности всем клиентам, независимо от материального статуса.