Победа на торгах по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ может стать серьезным фактором для развития бизнеса. Но обязательства по контракту могут оказаться непосильными. В таких случаях можно воспользоваться особой программой кредитования, цель которой — обеспечить выполнение заказа. Рассказываем, что такое кредит под контракт для юрлиц, на каких условиях его можно получить и как правильно использовать.
Что такое кредит на исполнение контракта
Это финансовый инструмент для финансирования госконтрактов. Его особенность — целевое назначение: деньги можно потратить только на исполнение обязательств по конкретному договору. В этом главное отличие финансового продукта от оборотного кредита, который можно тратить на разные цели бизнеса.
Обеспечение по кредиту — залог права требования выручки по контракту. Государственный заказ служит гарантией возврата средств, что снижает риски для кредитора. Благодаря этому ставки могут быть ниже, чем по другим кредитным программам.
Условия кредитования
Сумма и срок кредитования зависят от финансовой организации, но часто привязаны к сроку и стоимости госконтракта. Условия также зависят от кредитной истории, закредитованности заёмщика, наличия или отсутствия других исполненных госконтрактов. Клиентам с плохой кредитной историей могут предложить договор с дополнительным обеспечением: например, под залог имущества или поручительство.
Для примера приведём условия в Альфа-Банке, где можно получить деньги на исполнение обязательств по нескольким договорам:
- общая сумма — до 10 млрд ₽,
- сумма на один контракт — до 5 млрд ₽,
- срок кредитования — до шести лет.
Альфа-Банк также предлагает составить индивидуальный график погашения: например, списать задолженность одним платежом после того, как деньги поступят от заказчика.
Преимущества продукта
Для кредитора главное преимущество — это минимальные риски. Для заёмщика основных преимуществ два:
- возможность выполнить заказ без потери репутации и с сохранением дохода;
- поддержка ликвидности компании — можно планировать и реализовывать долгосрочные проекты, не отвлекая от них оборотные средства.
На что можно тратить деньги
Их можно использовать на следующие цели:
- оплата услуг и расчёты с подрядчиками;
- зарплата сотрудникам, которые участвуют в выполнении контракта;
- закупка материалов, техники и других товаров, которые необходимы для исполнения обязательств.
Можно взять кредит на исполнение всего контракта или только одного вида работ по нему. В случае нецелевого использования денег заёмщика ждут санкции, вид и объём которых прописываются в кредитном договоре.
Альтернатива кредиту на исполнение контракта
Исполнители, которые выиграли тендер по 44‑ФЗ или 223‑ФЗ, не обязаны использовать конкретный вид кредитования. Они могут взять кредит для бизнеса одной суммой. Например, в Альфа-Банке можно взять до 150 млн ₽ на срок до 10 лет.
У такой альтернативы два преимущества:
- Нецелевое использование. Кредитный договор не привязан к госзаказу, поэтому можно тратить деньги на любые цели бизнеса. Это позволяет поддержать не только текущий контракт, но и другие проекты.
- Отсутствие обязательного залога. Опционально можно использовать залог имущества, чтобы повысить шансы на одобрение, получить более крупную сумму и сниженную процентную ставку.
Недостаток нецелевого кредитования — меньшая сумма в сравнении с кредитом на госконтракт. Но в тех случаях, когда на исполнение госзаказа не хватает суммы в пределах 150 млн ₽, это подходящий вариант.
