Жизнь в долг — это реалии современного мира. Особенно если у человека есть бизнес, ему приходится влезать в долги, кому-то одалживать. Бывают ситуации, когда должник не возвращает сумму долга. В этом случае можно перепродать долг другому лицу.
На просторах Интернета и просто на уличных досках объявлений появляются предложения о выкупе долга. Некоторые считают это мошенничеством, но в законе это называется договором цессии.
Договор цессии ГК РФ
Положения о заключении и условиях договора закреплены в Гражданском кодексе Р. Ф. Если внимательно прочитать ч.1 ст. 382 ГК РФ, то можно сделать вывод о договоре перехода права требования.
Договор цессии — это соглашение между первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием) о переходе долга к цессионарию. Он может быть как возмездным, так и безвозмездным. Такой документ может быть подписан как юридическими лицами, так и физическими. Составляется в двухстороннем или трёхстороннем формате.
Субъектами цессии могут быть:
- Цедент — это первоначальный кредитор, который желает уступить право на возмещение долга.
- Цессионарий — это будущий кредитор, которому передается право требовать исполнения обязательств от должника.
- Должник — это лицо, которое имеет долговые обязательства.
Необходимо отметить: право на смену сторон в долговых отношениях имеют и кредитор, и должник.
Нельзя изменить лиц в цессии, если право долга связано с личностью кредитора: алиментные обязательства и возмещение вреда, связанного с жизнью и здоровьем. Стороны могут ограничить право перехода долга к третьему лицу при помощи соглашения:
- указать ограничения перехода права на возмещение долга по денежному обязательству к третьему лицу.
- указать ограничение права перехода к третьему лицу неденежного обязательства.
Заключённый договор об ограничении или запрете перехода права требования к третьему лицу не может лишить силы такую уступку, но и не может служить основанием для расторжения первоначального соглашения между сторонами. При этом кредитор несёт ответственность перед должником за нарушение условий соглашения.
Кредитор имеет право перепродать долг, не спрашивая разрешения у должника. При этом должник должен быть уведомлен в письменной форме об этой сделке. Уведомлять должника может как цедент, так и цессионарий. Есть случаи, когда необходимо получить разрешение от должника. Они прописаны в законах:
- Кодекс торгового мореплавания — ст. 121,
- Гражданский кодекс — ч. 2 ст. 382,
- ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» — ч.2 ст. 21,
- ФЗ «О концессионных соглашениях» — ст. 5.
Вам может быть интересно: Расшифровка ООО: что значит эта аббревиатура?
Договор цессии — заключение двухстороннего соглашения
По соглашению перехода долга можно совершить уступку:
- Настоящего требования.
- Будущего требования.
- Спорного требования.
- Требования штрафных санкций.
- Требования на регресс.
Солидарный кредитор имеет право продать долг третьему лицу, но только с согласия других кредиторов. При этом солидарные кредиторы могут заключить соглашение об уступке требований, в котором будут предусмотрены правила уступки.
После уступки требования цессионарий получает все права, включая право на исполнение основного обязательства.
Цессия оформляется в письменной форме. Форма уступки требований не должна отличаться от основного договора. Он заключается в письменной форме. Значит, и договор цессии также заключается в простой письменной форме. Если основной документ был нотариально заверен, то и договор переуступки права требования должен пройти такую процедуру.
Аналогичное правило применяется и для регистрации цессии. Если основное соглашение проходило регистрацию в Росреестре, то и документ об уступке долга должен пройти ту же процедуру.
В качестве примеров уступки права могут быть: договор аренды, ипотеки или долевого участия в строительстве.
Договор цессии между юридическими лицами
Чаще всего такое соглашение составляется кредитными организациями по безнадёжным долгам. При этом новым кредитором может выступать не только финансовая организация.
Особенности при заключении соглашения между юридическими лицами:
- После уступки права требования цедент оставляет за собой право на поручительство. То есть цедент может стать поручителем должника перед цессионарием. Это условие должно быть прописано в документе или оформлено отдельным соглашением.
- Аффилированность сторон соглашения переуступки долга не может быть основанием для признания сделки недействительной.
- Уплата налогов и отражение сделки в бухгалтерских документах. В этом случае особое внимание уделяется цене договора. Если налоговый орган сочтёт цену заниженный, он имеет право самостоятельно доначислять НДС.
В двухстороннем соглашении о переуступке долга должны быть следующие пункты:
- Преамбула.
- Предмет.
- Права и обязанности сторон.
- Сумма.
- Ответственность сторон.
- Заключительные положения.
- Юридические адреса и подписи сторон.
Договор переуступки долга между юридическими лицами образец скачать
Договор цессии трёхсторонний — образец заполнения
Такая форма соглашения переуступки долга на практике применяется редко. Помимо цедента и цессионария, в соглашение включается должник. Если в двухстороннем соглашении участвуют две стороны (цедент и цессионарий) и разрешение на сделку от должника не требуется, то в трёхстороннем договоре соглашение должника необходимо. Заключение трёхстороннего соглашения выгодно цессионарию, так как у него появляется намного больше шансов получить переданный долг.
В трёхстороннее соглашение должны быть включены следующие пункты:
Преамбула. Указывается полное наименование юридических лиц, которые участвуют в договоре. Если есть представители сторон (их в договоре три), то указывают и их данные.- Предмет. Указывается уступка права на требование долговых обязательств. В этом пункте необходимо уточнить сумму долговых обязательств и как они возникли.
- Права и обязанности сторон. Главной обязанностью должника является возврат долга. Именно это должно быть прописано в цессии в обязательном порядке. Все остальное — на усмотрение сторон.
- Ответственность сторон. Необходимо указать, какое наказание ожидает должника, если он не выполнит своих обязательств.
- Порядок и условия разрешения споров. Указываются способы разрешения споров и конфликтов, возможность внесения дополнений или изменений в договор.
- Подписи и реквизиты сторон. Документ подписывается тремя сторонами. Указываются реквизиты каждой стороны.
Трехстороннее соглашение должно содержать точный срок действия. За этот период должник обязан погасить долг перед цессионарием.
Соглашение об уступке права требования по исполнительному листу
Отличием такого соглашения является то, что право на возмещение долга переходит к цессионарию по исполнительному листу, то есть после решения суда. В этом случае именно суд выносит решение по замене лиц в договоре. Как правило, у приставов уже имеется исполнительный лист, по которому должник обязан исполнить обязательства.
Должнику присутствовать в судебном заседании по замене кредитора необязательно. После вынесения решения составляется исполнительный лист, права требования по нему переходят к новому кредитору. После этого приставы уведомляют должника о замене кредитора.
Своё слово по этому поводу может сказать и должник. Он может также обратиться в суд, если не согласен с условиями перехода долга. Необходимо отметить, что в этом случае также необходимо составлять договор цессии.
