Ипотечное кредитование – это единственный способ в современном мире приобрести объект недвижимости. Ежегодно тысячи людей вступают в кредитные сделки, предоставляя полный пакет документов и страхуя обеспечение.
Ипотека без первого взноса – это мечта каждого потенциального заемщика. Вступить в программу могут некоторые категории граждан….
Вконтакте Facebook Twitter Google+ Мой мир
Оглавление:
- Банковское учреждение и ипотечное кредитование
- Брокеры
- Видео: Ипотека без первоначального взноса
Особенности
Если нет денег на предварительный капитал, то можно воспользоваться кредитованием по специализированному предложению.
Ипотечное кредитование – целевая денежная ссуда, направленная на приобретение объекта недвижимости для постоянного проживания. Предметом обеспечения такого кредита становится квартира, дом или иной объект недвижимости, который приобретается.
Некоторые программы позволяют в качестве обеспечения предоставить уже существующую недвижимость. На нее накладывается обременение, что не позволяет заемщику ни продать, ни подарить заложенное имущество.
Приобретенная квартира в ипотеку без первоначального взноса несет несколько рисков:
- рынок недвижимости в России нестабилен, часто случаются кризисы, которые рушат ценовой диапазон. Если потенциальный заемщик приобретает недвижимость на пике цен, то он может не реализовать ее в случае просрочки по аналогичной стоимости,
- привлекает банковский продукт клиентов низкого уровня. Если кредитная компания не уверена в платежеспособности клиентов, то может устроить дополнительную проверку по месту трудоустройства или по расходным операциям. Некоторые заемщики, став участниками программы, не осуществили возврат средств, что сказалось на репутации банка. Поэтому кредиторы стараются минимизировать выдачу обязательств без начального капитала.
В связи с этим, у многих кредитных учреждений предварительный платеж стал обязательным условием. Минимум требуется внести 5 -10% от стоимости займа. Но на финансовом рынке России имеется несколько лазеек.
Ипотечное кредитование – целевая денежная ссуда.
Классический вариант
Ипотечный кредит без первоначального взноса – это не мечта. Такое предложение имеется у Металлинвестбанка. Кредитор выдает денежную ссуду на условиях возврата и платы в размере 14%. Если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, то добавляется еще 1% к представленной ставке.
Квартира в ипотеку без первоначального взноса продается только для физ.лиц, кто работает официально. Максимально доступная сумма к получению – 3 миллиона руб., срок возврата – 25 лет.
Важно! Каждый клиент должен просчитать платеж по займу и сравнить со своим доходом. Платеж не вправе превышать 40% от всех доходных операций.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса:
- Возрождение – от 13% годовых,
- СМП – от 126% годовых,
- Промсвязьбанк – от 13,4% годовых.
Данные программы распространяются исключительно на приобретение новостроек у хорошо зарекомендовавших себя застройщиков.
Наличие квартиры и переезд
Это относительно новая программа кредитования, при которой изначально нужно иметь жилье. Представляет предложение банк Левобережный.
При наличии существующего объекта недвижимости кредитор выдает денежную ссуду без начального капитала.
Взять кредит на объект возможно в любом финансовом учреждении, а предварительный платеж получить от банка Левобережный.
За данный кредит вносить плату ежемесячно не нужно. Весь процесс заимствования оформляется между кредитными компаниями на особо выгодных условиях.
Важно! Предложение действует только год, при условии продажи имеющейся недвижимости по необходимой цене и оплате займа с процентами.
Под залог объекта
Как взять ипотеку без первоначального взноса. Одним из способов становится кредит под объект недвижимости, имеющийся в собственности. Такие программы имеются во многих кредитных учреждениях и позволяют приобрести жилье без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность, а также начального капитала.
Часто пользуются предложением и индивидуальные предприниматели. В Сбербанке можно приобрести нецелевое кредитование под залог недвижимости на сумму до 10 миллионов руб. Но максимально доступная сумма будет равна 60% от цены объекта. Стоимость предложения – 14% годовых.
Потребительский займ
Как взять ипотеку без первоначального взноса, если имеется большая белая зарплата. В данной ситуации можно воспользоваться двойным кредитованием – целевым и нецелевым. Но потенциальному заемщику стоит просчитать свои возможности по выплате двух денежных ссуд.
Приобретать займ наличными стоит не перед подачей заявки на ссуду, а после ее одобрения. Банк может отказать в предоставлении целевого займа.
Специальные сертификаты
Как купить квартиру если нет денежных средств. Сейчас действует программа помощи молодым семьям за счет предоставления им материнского капитала в сумме 453 000 руб.
Эти средства молодая семья имеет право направить на улучшение жилищных условий, в том числе и на внесение начального платежа.
Но реализация сертификата возможна далеко не во всех кредитных учреждениях.
Для оформления целевого кредита нужно прийти в банк и предоставить полный пакет документов, дополнительно взяв выписку из Пенсионного Фонда России. После этого банк принимает решение о выдаче полной суммы кредита, и человек обращается в ПФР за перечислением средств на счет кредитора.
ПФР перечисляет денежные средства в течение месяца. Наиболее выгодные программы представляют:
- Сбербанк —, под 12%,
- Уралсиб —, под 10,8%,
- Райффайзенбанк —, под 12,5%.
Государственная поддержка молодых семей
Оказать помощь в получении ипотеки без первоначального взноса может государство. Квартира в ипотеку без первоначального взноса возможна и за счет бюджетного субсидирования.
Важно! Некоторые категории людей вправе рассчитывать на приобретение дополнительной поддержки от государства. Например, по программе «Социальный кредит в Московской области».
Рассчитывать на предложение могут учителя, медики и ученые. Оплата платежа лежит на плечах правительства. Сумма для начала составит 50% от стоимости. Имеются и другие предложения в регионах, например, «Молодая семья». Если оба родителя не достигли возраста 35 лет, то вправе рассчитывать на компенсацию в размере 35% от стоимости квартиры.
Для отдельных категорий граждан, таких как военные, существуют специальные предложения, по условиям которых происходит накопление конкретного лимита, установленного государством, который возможно потратить на погашение ссуды или предварительной суммы.
Искусственное завышение
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, – этим вопросом интересуются практически все, кто желает приобрести обязательства.
На практике, требование о начальном капитале можно обойти.
Например, договориться с продавцом о завышении стоимости объекта перед кредитным учреждением.
А после заемщик предоставляет расписку кредитору от продавца по получении начального капитала.
Но здесь могут возникнуть проблемы:
- недвижимость не пройдет соответствующую оценку. Если цена слишком завышена, то банк вправе отказать в выдаче обязательств,
- клиенту нельзя приобретать жильё в новостройке.
Строительная компания
Помощь в получении ипотеки без первоначального взноса может оказать застройщик.
Ипотека от застройщика без первоначального взноса – часто используемая программа на кредитном рынке. Во избежание различных проблем, можно воспользоваться легальным способом, предоставленным банком. На рынке недвижимости имеется возможность приобретения займа у самого застройщика или у АН.
Клиент оформляет денежную ссуду, а продавец выдает беспроцентный займ на сумму начального капитала. Далее клиент уже возвращает две ссуды. Часто процесс сопровождается завышением цены объекта. Нередко застройщики берут за данную процедуру 3–5% от стоимости недвижимости.
Нередко строители предлагают ипотечное кредитование, ссуда выдают они сами.
Это интересно! Как купить и можно ли продать квартиру в ипотеке
Банковское учреждение и ипотечное кредитование
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса. На данный момент банковские организации практически не кредитуют людей без начального капитала, особенно на длительный срок.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса:
- Транскапитал 0–7–7. Предоставляется сумма в 20 миллионов руб. на срок до 25 лет. Стоимость 7–11%.
- Газпромбанк. Лимит в 45 миллионов руб., стоимость 10% х на срок 30 лет.
- Россия. Срок возвратности 25 лет, процентная ставка 12,5%, максимум к получению 15 миллионов руб.
Все остальные предложения – это квартира в ипотеку с первоначальным взносом.
Банковские организации практически не кредитуют людей без начального капитала.
Брокеры
Найти лучшую программу по оформлению займа непросто. Сейчас на финансовом рынке имеется немало предложений с различными условиями. И все их необходимо сравнить и проанализировать, прежде чем подписывать документы. Еще сложнее делать выбор, если у заемщика не имеется начального капитала, а также шанса на получение субсидии.
Помочь решить проблему могут брокеры за определенную плату. Они разбираются во всех нюансах и смогут подсказать оптимальный вариант. Несмотря на существенную плату за их услуги, клиент всегда остается в плюсе. Из брокеров, имеющих хорошую репутацию, стоит выделить:
- Роял Финанс.
- ЛК кредит.
- Кредитная лаборатория.
Видео: Ипотека без первоначального взноса
Вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, нередко встречается на форумах и сайтах недвижимости. Банки неохотно предоставляют такой продукт, но если действовать в обход системы, то можно найти несколько вариантов для получения выгодного займа. Достаточно предоставить полный пакет документов и подать корректно заполненную заявку.
Это интересно! Где произвести выгодное рефинансирование ипотеки: самая низкая ставка — список банков
