Процедура банкротства физического лица

Сегодня каждый гражданин России имеет возможность избавиться от долгов, пройдя процедуру банкротства, как физическое лицо.

Что такое банкротство физического лица

Процедура банкротства физического лица

Чтобы гражданин был признан материально несостоятельным, ему необходимо пройти процедуру банкротства физического лица в соответствии с пошаговой инструкцией. Она предусматривает предоставление заявления в суд кредиторами (банками, налоговой инспекцией, коммунальной службой и др.) при условии, если размер задолженности превышает 500 тыс. рублей.

Интересно! Организационно-правовая форма ИП — как выбрать

Сам гражданин тоже имеет такое право, если после уплаты всех долгов у него не остается денег на жизненно необходимые покупки, сумма задолженности должна составлять не менее 50 тыс. рублей. При этом, необходимо доказать, что гражданин не может платить по долгам, например, он потерял работу либо получил травму или увечье, мешающее зарабатывать и, соответственно, оплачивать счета. Могут существовать и другие обстоятельства, подтверждающие неплатежеспособность.

Окончательное решение выносит арбитражный суд. При этом скрывать свои доходы и собственность не рекомендуется и следует учитывать, что большая часть имеющейся собственности будет распродана, а полученные средства пойдут на уплату задолженности.

Заявление о банкротстве физических лиц

Рассмотрим, как пройти установленную процедуру банкротства физического лица. Начинать нужно с написания заявления в арбитражный суд (по месту регистрации неплатежеспособного гражданина) после оплаты госпошлины.

В нем указывают:

  • ФИО истца, контакты;
  • ФИО ответчика, контакты;
  • наименование судебного органа;
  • название документа (иск или заявление);
  • изложение сути конфликта в хронологическом порядке;
  • ссылки на закон, который указывает на его нарушение;
  • основания для финансовой претензии.

Далее прописывают требование о взыскании убытков, список приложенных документов, ставят дату и подпись.

Процедура банкротства физического лица

 

Интересно! Что нужно знать о брокерах в 2022 году

Так как суд поверит только при предоставлении неопровержимых доказательств, к заявлению прикладывают:

  • квитанцию об уплате государственной пошлины;
  • документ, удостоверяющий личность, например копию паспорта, и страховое свидетельство;
  • справки, выданные банками с информацией о состоянии счета и движении денежных средств на нем;
  • подтверждение о наличии собственности, ценных бумаг, а также долей в уставных капиталах;
  • свидетельства о браке (или его расторжении), рождении детей;
  • выписку об уплаченных налогах;
  • справка о том, что гражданин не является индивидуальным предпринимателем;
  • документ о доходах, полученных за последние три года, при чем это не только зарплата, но и пенсионные начисления, проценты по вкладам и пр.;
  • если частное лицо состоит на учете в службе занятости, справку нужно предоставить оттуда.

Это список базовых документов, необходимых для запуска процедуры банкротства физического лица в 2022 году. Доказательством также могут быть фото, показания третьих лиц, акты, свидетельства и пр.

Только когда подготовлен весь перечень документов и написано заявление, можно обратиться в арбитражный суд. Если отсутствует хотя бы один необходимый документ, заявление принято не будет, поэтому важно четко придерживаться пошаговой инструкции.

Процедура банкротства физического лица

Когда потенциальный банкрот понимает, что не укладывается в положенные сроки для оплаты по финансовым обязательствам, он может запустить процедуру банкротства при следующих обстоятельствах:

  • задолженность больше 500 000 руб. — тогда физическое лицо обязано заявить о себе, как о банкроте;
  • при долге меньше 500 000 руб. решение принимается по желанию.

Существуют два варианта процедуры банкротства: упрощенная и стандартная.

Процедура банкротства физического лица

Интересно! Формы собственности в России: все о видах частного и общественного имущества

Упрощенная

Проводится без участия финансового управляющего, если задолженность от 50 до 500 тыс. руб. Также должно быть подтверждение, которое выдает судебный пристав, о том, что у должника недостаточно собственности, чтобы покрыть задолженность полностью. У гражданина не должно быть открыто других исполнительных производств и дел о банкротстве. Тогда процедура банкротства физического лица проводится через МФЦ.

Алгоритм действий при этом следующий:

  1. Составить список долгов и кредитов.
  2. Написать заявление о том, чтобы банкротство было признано.
  3. Вместе со всеми необходимыми документами обратиться в МФЦ.

Справки из финансовых учреждений, от судебных приставов и МФО не нужны. Кредиторам, которые не указаны в списке, придется выплачивать долги обычным способом.

Сроки проведения процедуры — 6 месяцев. Специалисты МФЦ проверяют, соблюдены ли все условия, и если все верно, заносят соответствующую запись в Единый федеральный реестр, содержащий данные о банкротстве. Спустя полгода списывают все долги.

Стандартная

Процедура банкротства физического лица, согласно пошаговой инструкции, предусматривает подачу заявления в арбитражный суд, к нему прикладываются необходимые документы. Обязательно участие арбитражного управляющего из саморегулируемой организации, он будет сопровождать всю процедуру, выступит в качестве представителя и посредника в суде между кредитором и должником. Пакет документов можно принести лично или отправить по почте, также можно это сделать через портал Госуслуги, приложив квитанцию об оплате госпошлины.

Процедура банкротства физического лица

Интересно! Земли под фермерское хозяйство от государства: выделение, аренда, продажа

Процедура длится не менее 15 дней и может продолжаться в течение 3-х месяцев. После признания заявления обоснованным, решение принимает финансовый управляющий.

Ситуация может развиваться в 3-х направлениях:

  1. Долг реструктуризируется и пересматриваются условия погашения долгов. Составляется план выплат на 3 года без санкционных мер. Но для этого должнику нужно иметь достаточный доход для регулярных выплат. Если же имеется судимость, хоть и закрытая, за правонарушение экономического характера или гражданин уже проходил подобную процедуру за последние пять лет либо в течение восьми лет уже реструктуризировал долг, данный вариант невозможен. Весь период реструктуризации должник не имеет права превышать месячные траты, составляющие 50 тыс. руб. При невозможности выполнить обязательства придется пожертвовать своей собственностью.
  2. Распродается имущество должника, этим занимается финансовый управляющий. Совместно с кредиторами он определяют его стоимостью и сроки продажи. Недвижимость не должна быть в ипотеке. Должнику оставляют одно жилье и вещи, относящиеся к предметам жизненной необходимости. Полученная сумма передается взыскателям, а долги, которые остались, списываются, в суд отправляются все сведения и процедура завершается.
  3. Кредитор идет на мировую с должником и договаривается об изменении сроков выплат. Если деньги поступают исправно, дело о банкротстве прекращается. При нарушении договоренностей дело может быть открыто вновь.

Закон о банкротстве физических лиц в России

Материальная несостоятельность частных лиц регламентируется Законом 127-ФЗ. Он помогает избавить гражданина от выплаты долгов, если тот перестал иметь такую возможность. Этот довольно длинный документ ранее относился только к юридическим лицам, но с 2015 года физическое лицо в трудный период своей жизни может начать подобную процедуру.

Процедура банкротства физического лица

Интересно! Стоит ли начинать строительство дома или брать ипотеку в нынешних реалиях

Гражданину стоит ознакомиться с главой Х — именно она объясняет, кто имеет право объявить себя банкротом и как действовать в том случае, если принято решение запустить процедуру.

Последствия банкротства физического лица

Несмотря на то, что для каждого гражданина России в случае попадания в тяжелую финансовую ситуацию возможность признать себя банкротом и списать долги является плюсом, в этом есть и минусы:

  • при подаче заявки на кредит необходимо сообщить об этом факте в банке;
  • в течение 3-х лет нельзя занимать руководящую должность, быть членом правления какого-либо юридического лица и совета директоров;
  • в кредитном учреждении нельзя заниматься управлением 10 лет, 5 лет — в различных финансовых и страховых фондах.
Тех, кто пошел на мировое соглашение, данные последствия не касаются.
Ближайшие родственники тоже могут пострадать. Например, если жена владеет автомобилем, он попадает под реализацию, как и другое имущество в случае необходимости. Если в течении 3-х последних лет кто-либо из близких вступил во владение долей квартиры или же ему была подарена недвижимость, также может ждать неблагоприятных последствий.

При этом придется понести и материальные затраты:

  • уплатить госпошлину в размере 300 руб.;
  • на депозит в суде отдать 25 тыс. руб.;
  • финансовому управляющему заплатить 15 тыс. руб.;
  • за публикацию в СМИ о продаже имущества и реструктуризации долга — 7 тыс. руб.;
  • покрыть издержки почтовых отправлений.

Таким образом, стандартная процедура обойдется в 40 тыс. руб., а упрощенная — бесплатно.

О процедуре банкротства физического лица необходимо знать каждому, так как неизвестно, какие обстоятельства нас ждут впереди. Следуйте пошаговой инструкции, которая в 2022 году достаточно актуальна.

Также будет полезно

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о недвижимости, юридические консультации и советы по вопросам покупке, продаже, аренде
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector