...

Куда вложить деньги при ставке ЦБ 18% — ТОП 5 идей

С ростом ключевой ставки Центрального банка России до 18%, встал вопрос о том, куда выгоднее всего вложить свои средства. Высокая ставка приводит к увеличению доходности вложений, но также создает дополнительные риски. Наш финансовый специалист проанализировал несколько вариантов инвестирования (не является инвестиционной рекомендацией).

Вклады

Как это ни удивительно, даже опытные инвесторы, в том числе долгосрочные, рекомендуют вместо вложения в акции и облигации на фондовом рынке сейчас открывать вклады.

Банковские вклады остаются одним из самых популярных и безопасных способов сохранить и приумножить капиталы. При ключевой ставке 18%, процентные ставки по вкладам в рублях уже достигают 19-20% годовых. Например — накопительный вклад от ВТБ приносит 19% доходности на ежедневный остаток. При этом можно свободно снимать и добавлять средства.

Вклад в Альфа-банке приносит 18,5 %, но пополнение и снятие отсутствуют. Зато есть хороший кешбек до 5% и до 5 тысяч в месяц. Открыть счет можно по ссылке.

И разумеется, стоит обратить внимание на вклад Сбербанка под 18%.

счет ВТБ 19 процентов

Плюсы:

  1. Низкий риск (средства будут выплачены в любом случае)
  2. Гарантированный доход
  3. Страховка вкладов
  4. Не нужно платить налог с дохода (в пределах дохода, установленного законом).

Выбрать вклад с наиболее привлекательной доходностью можно через портал Финуслуги. Оцените предположительную доходность с помощью нашего калькулятора:

Минусы:

  1. Вы замораживаете средства на весь период (касается вкладов без досрочного снятия). При вложении в фондовый рынок вы можете вывести средства за пару кликов.
  2. Нужно платить налог с доходности при больших объемах

    Читайте также: ТОП 5 вкладов по доходности в текущем году

 Облигации

Облигации корпоративных и государственных эмитентов предлагают более низкую доходность по сравнению с вкладами. Но «длинные ОФЗ» уже приближаются по своей доходности к вкладам и составляют рекордные 15%.

В условиях высокой ключевой ставки, ставки купона по новым выпускам облигаций также растут. Государственные облигации (например, ОФЗ) считаются более надежными, в то время как корпоративные облигации могут предложить более высокую доходность, но и больший риск.

Многие инвесторы советуют вкладываться сейчас в облигации, которые не только будут приносить доход в течении 5-10 лет, но и сами вырастут в цене.

Плюсы:

  1.  Возможность получения дохода сопоставимо с вкладами
  2. Возможность «Заморозить» доходность в 15 и более процентов на несколько лет
  3. Рост тела облигаций. Например, вы покупаете облигацию за 700 рублей, но после снижения ставки она вырастет в цене до 800-900 рублей. А если будете держать ее до конца срока, она погасится по цене 1000 рублей. И все это время вы будете получать купоны.

Примеры длинных ОФЗ:

  • ОФЗ 26221 (доходность к погашению 15,99 %
  • ОФЗ 26243 (доходность 16,47%)
  • ОФЗ 26244 (доходность 16,25%)

офз 26244 доходность

 

Минусы:
— Риск дефолта корпоративных эмитентов (при вложении не в ОФЗ).
— Курсовые колебания. Тело облигаций может еще больше упасть в стоимости. Но вероятность этого оценивается экспертами как низкая
— необходимость уплаты налога на купонный доход и доход от продажи (если он будет)

Инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) позволяют инвестировать в диверсифицированный портфель активов. Управляющие компании профессионально управляют фондами, что дает возможность получить доход выше рыночного среднего. Инвестиции в фонды подходят для тех, кто готов принимать средний и высокий уровень риска ради потенциально высокой доходности.

Плюсы:
— Профессиональное управление.
— Диверсификация рисков.

Минусы:
— Комиссионные сборы.
— Риск недостигнутых результатов.

Примеры фондов, дающих постоянную доходность 14-16 процентов (в зависимости от ставки ЦБ):

  • Фонд ВИМ-Ликвидность ВТБ, идентификатор LQDT (доходность 15,28% за последний годд)
  • Фонд Сбербанка SBMM (доходность 14,8 %)

фонд сбербанка 15 процентов

ИИС

Если вы готовы инвестировать в долгосрок, используйте ИИС. В этом случае гарантированный доход от ОФЗ и фондов будет суммироваться с налоговым вычетом.

Плюсы:

  • наибольшая доходность за счет суммирования дохода от фондов и ОФЗ (15-16%) и налогового вычета (13%)

Минусы

  • закрыть ИИС и вывести деньги получится не раньше, чем через 5 лет. Такой срок при открытии ИИС действует в 2024 году
  • необходимо иметь официальный доход и платить налоги по ставке 13%

Ипотека

Да, льготная ипотека — одна из лучших инвестиций, если у вас есть льготная ставка (семейная ипотека, IT-ипотека, сельская ипотека, военная ипотека).

Плюсы:

  1. Недвижимость дорожает на 10-15% в год в зависимости от региона. Взяв ипотеку под 3-6-8 %, вы получаете пассивный доход, даже ничего не делая, за счет роста стоимости актива
  2. Защита капитала в долгосрочной перспективе
  3. Возможность дохода от аренды
    Итоговая доходность от этого инструмента в итоге может составлять около 10% в год, за вычетом процентов по ипотеке. Если объект сдавать в аренду, доходность можно поднять до 15-20% на весь срок кредита.

Минусы:

  1. Низкая ликвидность, квартиру сложно быстро продать
  2. нужно платить налог от продажи
  3. Высокие первоначальные вложения, необходимость первоначального взноса и страхования

Другие способы

Также стоит рассмотреть опционы, фьючерсы, а также инвестиции в драгоценные металлы и криптовалюты. Эти инструменты требуют более глубоких знаний и опыта, но могут принести высокую доходность.

Плюсы:
— Возможность высокой доходности.
— Диверсификация портфеля.

Минусы:
— Высокий риск потерять капитал.
— Необходимость профессиональных знаний.

 

Куда дорого или опасно инвестировать

  1. Обычная ипотека под 20% годовых
  2. Акции российских компаний. Как правило, даже дивидендные акции не могут обеспечить стабильный доход на уровне вкладов. А с учетом возможного падения стоимости можно получить отрицательный доход. Однако, если вы готовы идти на риск и у вас есть свободные средства, этот вариант можно использовать.

Заключение

При выборе инструментов для вложения средств при ключевой ставке 18% важно учитывать личные финансовые цели, уровень риска, который вы готовы принять, и горизонт инвестирования. Банковские вклады и облигации подходят для консервативных инвесторов, тогда как фонды и недвижимость предлагают баланс между риском и доходностью. Более сложные инструменты, такие как опционы и криптовалюты, предназначены для опытных инвесторов. В любом случае, диверсификация портфеля помогает снизить риски и достигнуть стабильного дохода.

 

Статья не является инвестиционной рекомендацией, обзор сделан в информационных целях.

Также будет полезно

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о недвижимости, юридические консультации и советы по вопросам покупке, продаже, аренде
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector