Финансовые трудности могут коснуться любого: потеря работы, снижение дохода, болезнь или кризис. Особенно остро эта проблема встаёт, если у человека есть ипотека — долгосрочный и крупный кредит. Для таких ситуаций законом предусмотрен механизм банкротства физических лиц. Разберёмся, что это такое, на каких основаниях можно списать долги, и какие последствия ждут должника после завершения процедуры.
Основание: Закон № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц»
Основным правовым актом, регулирующим вопросы несостоятельности, является Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С 2015 года он распространяется не только на компании, но и на граждан.
Согласно закону, банкротство физических лиц может применяться, если:
-
сумма долгов превышает 500 000 рублей;
-
обязательства не исполняются более трёх месяцев;
-
должник объективно не в состоянии рассчитаться по кредитам и займам.
Именно этот закон стал основанием для процедуры банкротства физических лиц в Благовещенске и других городах России.
Возможно ли списать долги по ипотеке?
Ипотека — это обеспеченный кредит: квартира или дом находятся в залоге у банка. Это означает, что полностью «простить» ипотеку без последствий невозможно. В рамках процедуры банкротства кредитор имеет право реализовать залоговое имущество. Чаще всего ипотечная квартира продаётся на торгах, а вырученные средства идут на погашение задолженности.
Однако есть важный момент:
-
если после продажи жилья остаётся непогашенная сумма долга, то именно она может быть списана в рамках банкротства;
-
если жильё является единственным, но не находится в залоге у банка (например, оно не связано с ипотекой), оно сохраняется за должником.
Таким образом, списание долгов при ипотеке реально, но с условием, что залоговое жильё будет реализовано. Исключение — когда ипотека была оформлена на единственное жильё, но при этом есть нюансы, которые уточняются в суде.
Что будет после банкротства?
Многие боятся, что банкротство «поставит крест» на жизни. На самом деле это не так. Напротив, после завершения процедуры человек получает шанс начать финансовую жизнь заново.
-
Восстановление социального статуса. Человек перестаёт быть «вечным должником» и может планировать будущее без постоянного давления кредиторов.
-
Возможность официального трудоустройства. После списания долгов заработная плата больше не уходит на погашение задолженности. Работодатель не удерживает деньги по исполнительным листам.
-
Сохранение имущества. За должником остаётся единственное жильё (если оно не в залоге), личные вещи, техника для нормальной жизни, предметы обихода.
-
Защита от коллекторов. С момента признания банкротства кредиторы не могут звонить, требовать деньги или угрожать взысканием.
-
Снятие ограничений с дохода. Пенсия, зарплата, пособия перестают списываться в счёт долгов. Человек получает свои средства полностью.
Таким образом, банкротство физических лиц в Благовещенске помогает людям вернуться к нормальной жизни и избавиться от долгового груза.
От каких долгов спасает банкротство?
Процедура позволяет списать большинство обязательств:
-
банковские кредиты (потребительские, автокредиты, ипотека);
-
задолженности по налогам;
-
долги за услуги ЖКХ;
-
микрозаймы и кредитные карты.
Однако не все обязательства можно аннулировать. Не списываются: алименты, компенсации вреда здоровью и морального ущерба, штрафы за уголовные преступления.
Кто может рассчитывать на банкротство?
Право обратиться в суд есть у любого гражданина России, если:
-
его долги превышают 500 000 рублей;
-
нет возможности платить более 3 месяцев;
-
стоимость имущества меньше суммы долгов.
При этом можно инициировать процедуру и при меньшей задолженности — если очевидно, что выплачивать её должник не может.
Порядок банкротства физического лица
Процедура банкротства проходит в несколько этапов:
-
Сбор документов. Должник готовит сведения о доходах, кредитах, имуществе, банковских счетах.
-
Подача заявления в арбитражный суд. Обычно это делается через юриста или финансового управляющего.
-
Рассмотрение дела. Суд утверждает процедуру и назначает управляющего.
-
Реализация имущества (при необходимости). Если есть залоговая квартира, она продаётся.
-
Списание долгов. После завершения всех этапов оставшиеся обязательства аннулируются.
В среднем процедура длится от 6 месяцев до 1 года.
Заключение
Банкротство физических лиц — это законный способ списать долги, в том числе по ипотеке. Да, залоговое жильё может быть реализовано, но остаток долга будет списан, а вместе с ним прекратится давление кредиторов. Человек получает возможность снова жить спокойно, официально работать и пользоваться своими доходами.
Для жителей Амурской области и других регионов России, например, если вам нужно оформить банкротство физических лиц в Благовещенске, это реальный шанс начать жизнь с чистого листа.
