Участники специальной военной операции и члены их семей имеют право приостановить платежи по кредитам на время службы. Банк не может отказать — это федеральный закон. Рассказываем, как оформить отсрочку, какие долги попадают под действие льготы и что делать, если банк не идёт навстречу.
? Главное правило: Кредитные каникулы — это не списание долга, а временная отсрочка платежей. Проценты продолжают начисляться, но платить их нужно будет после окончания льготного периода.
- Что такое кредитные каникулы для участников СВО
- Кто имеет право на кредитные каникулы
- На какие кредиты распространяется отсрочка
- На какой срок предоставляются кредитные каникулы
- Таблица: сроки кредитных каникул для разных категорий
- Как оформить кредитные каникулы: пошаговая инструкция
- Таблица: что происходит с разными видами кредитов во время каникул
- Что делать, если банк отказывает
Что такое кредитные каникулы для участников СВО
Кредитные каникулы — это право заёмщика временно приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер. Для участников СВО и их семей действует Федеральный закон от 7 октября 2022 года № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам лицами, призванными на военную службу по мобилизации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей».
Закон действует до 31 декабря 2026 года и распространяется на всех, кто участвует в СВО, а также на их близких. Банк не имеет права отказать, если заёмщик соответствует критериям, установленным законом № 377-ФЗ.
Кто имеет право на кредитные каникулы
Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от 7 октября 2022 года № 377-ФЗ, право на отсрочку имеют:
- военнослужащие по мобилизации — лица (в том числе индивидуальные предприниматели), призванные на военную службу по мобилизации в Вооружённые Силы РФ;
- военнослужащие по контракту — лица, проходящие военную службу в Вооружённых Силах РФ по контракту и участвующие в СВО;
- военнослужащие Росгвардии и других воинских формирований — лица, находящиеся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии РФ, в воинских формированиях и органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона «Об обороне» (например, ФСБ, МЧС, органы госохраны), при условии участия в СВО;
- добровольцы — лица (в том числе индивидуальные предприниматели), заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооружённые Силы РФ;
- члены семей вышеуказанных лиц (супруг/супруга, несовершеннолетние дети, дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до 18 лет, лица, находящиеся на иждивении) — могут оформить каникулы по своим кредитам, взятым до момента мобилизации или начала участия военнослужащего в СВО;
- индивидуальные предприниматели — если они сами были мобилизованы или участвуют в СВО, каникулы распространяются на их кредиты, взятые на предпринимательские цели.
? Важно: В отличие от ИП, у которых есть собственный долг, владельцы малого и среднего бизнеса (юридические лица) не указаны в законе № 377-ФЗ. Кредиты, взятые самой организацией (ООО и т.п.), под действие закона не подпадают — только личные кредиты учредителя-участника СВО.
На какие кредиты распространяется отсрочка
Отсрочка действует на любые потребительские кредиты и займы, которые заёмщик взял до момента мобилизации или начала участия в СВО.
Кредитные каникулы, согласно части 1 статьи 1 закона № 377-ФЗ, распространяются на:
- потребительские кредиты (наличные, карты);
- ипотеку (включая военную ипотеку);
- кредитные карты;
- займы в микрофинансовых организациях (МФО);
- кредиты индивидуальных предпринимателей (в том числе на предпринимательские цели).
Важное уточнение: размер кредита и их количество значения не имеют. Закон действует на все долги, включая те, по которым уже есть просрочка.
⚠️ Исключение: Кредитные каникулы не распространяются на кредиты и займы, взятые членами семьи военнослужащего на предпринимательские цели, если они зарегистрированы как ИП.
На какой срок предоставляются кредитные каникулы
Срок отсрочки — весь период участия в СВО плюс 180 дней после окончания службы.
Продление каникул возможно в двух случаях:
- если участник СВО находится на излечении в стационаре из-за ранения, контузии, травмы или заболевания, полученного при выполнении задач — на весь период лечения;
- если участник СВО признан судом безвестно отсутствующим — на период до отмены этого решения или до объявления умершим.
Для индивидуальных предпринимателей (ИП) действуют те же сроки. В отличие от физлиц, кредитные каникулы для ИП распространяются в том числе на кредиты, взятые на предпринимательские цели. Владельцы ООО и других юридических лиц не указаны в законе № 377-ФЗ.
? Важное уточнение: Изначально в законе № 377-ФЗ (октябрь 2022 г.) срок каникул составлял «период службы + 30 дней». С 1 января 2024 года срок увеличен до 180 дней. Если вы оформляли каникулы по старым правилам, их можно продлить до 180 дней, подав новое заявление.
Таблица: сроки кредитных каникул для разных категорий
| Категория заёмщика | Срок кредитных каникул | Примечание |
|---|---|---|
| Военнослужащие по мобилизации | Период мобилизации + 180 дней | Срок считается с 21 сентября 2022 г. |
| Контрактники, участвующие в СВО | Период участия в СВО + 180 дней | По кредитам, взятым до начала участия |
| Добровольцы | Срок действия контракта + 180 дней | По кредитам, взятым до подписания контракта |
| Индивидуальные предприниматели (ИП) | Период мобилизации/участия + 180 дней | Распространяется на бизнес-кредиты |
| Члены семей военнослужащих | Период службы военнослужащего + 180 дней | По своим кредитам, взятым до начала службы |
Как оформить кредитные каникулы: пошаговая инструкция
Шаг 1. Проверьте, подходите ли вы под критерии
Ваш кредит должен быть взят до начала участия в СВО или до даты мобилизации. Если вы взяли займ уже после этого — каникулы не положены.
Шаг 2. Напишите заявление в банк
Согласно части 4 статьи 1 Федерального закона № 377-ФЗ, требование о кредитных каникулах направляется способом, который предусмотрен вашим кредитным договором для взаимодействия с банком (обычно это личный кабинет, мобильное приложение, электронная почта или письмо по почте).
Важное дополнение из закона: Если в договоре специально не указан способ связи, вы можете направить требование по телефону (на номер, который банк предоставил вам как официальный). Главное — чтобы факт обращения был зафиксирован.
Шаг 3. Приложите подтверждающие документы
К заявлению можно приложить (но не обязательно — банк проверит информацию самостоятельно через госорганы):
- копию контракта или выписку из приказа о мобилизации;
- справку из воинской части о прохождении службы;
- удостоверение ветерана боевых действий.
Шаг 4. Дождитесь решения банка
Согласно части 10 статьи 1 закона № 377-ФЗ, у кредитора есть 10 рабочих дней на рассмотрение требования. Если в течение этого срока банк не ответил, в соответствии с частью 12 статьи 1 каникулы считаются установленными со дня направления вашего требования.
Шаг 5. Пользуйтесь отсрочкой
Во время каникул вы освобождаетесь от уплаты основного долга. Проценты по кредиту продолжают начисляться по ставке, равной двум третям среднерыночного значения ПСК, но не выше ставки по договору (часть 18 статьи 1).
? Важное уточнение: По кредитным картам действует особый порядок. Согласно части 19 статьи 1, дата начала льготного периода по кредитной карте не может быть определена ранее даты направления вами требования. Чем раньше вы обратитесь — тем меньше процентов набежит.
Таблица: что происходит с разными видами кредитов во время каникул
| Вид кредита | Что происходит с платежами | Что происходит с процентами |
|---|---|---|
| Потребительский кредит | Приостанавливаются | Начисляются, но не требуют уплаты до конца каникул |
| Ипотека (включая военную) | Приостанавливаются | Начисляются, прибавляются к основному долгу |
| Кредитная карта | Приостанавливаются с даты обращения в банк | Начисляются по ставке, прописанной в договоре |
| Займы в МФО | Приостанавливаются | Начисляются, но не капитализируются |
- Срок кредита увеличивается — на период, равный длительности каникул. То есть если вы не платили год, год добавится к концу срока кредитования.
- Начисленные проценты прибавляются к основному долгу, и платежи могут немного вырасти.
- Штрафы и пени за просрочку не начисляются — в соответствии с частью 17.1 статьи 1 закона № 377-ФЗ, время каникул не считается просрочкой.
- Кредитная история не портится — банк обязан передать информацию о каникулах в БКИ как о льготном периоде, а не как о просрочке.
Что делать, если банк отказывает
Закон чётко говорит: банк не имеет права отказать, если заёмщик соответствует критериям, установленным законом № 377-ФЗ. Но на практике отказы бывают. Основные причины и способы решения:
- Банк «не нашёл» вас в базе мобилизованных — предоставьте подтверждающие документы (контракт, справку из части).
- Банк утверждает, что каникулы только до 2024 года — напомните сотруднику, что Федеральный закон от 15 декабря 2025 г. № 477-ФЗ продлил действие закона до 31 декабря 2026 года.
- Банк затягивает рассмотрение — помните: через 10 рабочих дней каникулы считаются одобренными автоматически.
- Если отказ всё же получен — обжалуйте его в вышестоящем руководстве банка, затем в интернет-приёмную Банка России (cbr.ru) или в прокуратуру.
Согласно разъяснениям Банка России, если у вас уже есть действующие кредитные каникулы по другим основаниям, они автоматически прекращаются и начинают действовать новые каникулы по закону № 377-ФЗ. Условия по новым каникулам выгоднее — например, не нужно доказывать падение доходов.Закон о списании просроченных кредитов (отдельная мера поддержки)Не путайте кредитные каникулы (отсрочку платежей) со списанием просроченных долгов. С 13 мая 2026 года Госдума приняла закон, который списывает просроченные кредиты участникам СВО, заключившим контракт не ранее 1 мая 2026 года.
Условия списания:
- Совокупный долг бойца и его супруги — до 10 млн рублей.
- Решение суда о взыскании должно вступить в силу до 1 мая 2026 года.
Эта мера — не отсрочка, а полное прекращение обязательств по просроченным кредитам. Если вы подпадаете под эти условия, обращаться нужно не за каникулами, а за списанием долга через суд, вынесший решение.Выводы: что нужно запомнить
- Кредитные каникулы для участников СВО регулируются законом № 377-ФЗ и продлены до конца 2026 года.
- Подать заявление можно в любой момент во время службы — по телефону, почте или через приложение банка.
- Отсрочка действует на все кредиты, включая ипотеку и кредитные карты.
- Срок каникул — весь период службы плюс 180 дней.
- По окончании каникул срок кредита увеличивается, а накопленные проценты добавляются к основному долгу.
- Штрафы и пени не начисляются, кредитная история не страдает.
- Если банк отказывает — жалуйтесь в ЦБ или прокуратуру.
? Читайте также:Списание кредитов участникам СВО до 10 млн рублей | Какие льготы есть у ветерана боевых действий Статья основана на Федеральном законе № 377-ФЗ от 07.10.2022 (с изменениями от 15.12.2025 № 477-ФЗ) и разъяснениях Банка России. Информация актуальна на май 2026 года. Если у вас сложная ситуация — проконсультируйтесь с юристом.
