Постройка жилья: как взять ипотеку на дом с земельным участком, условия и договор кредитования

Приобретение земельного участка и дома — желание вполне обоснованное, но, к сожалению, не у каждого хватает на это средств. Помочь в сложившейся ситуации поможет такая, предоставляемая банками услуга, как ипотека. Она даст возможность в достаточно короткие сроки обеспечить покупку частного дома или земельного участка.

Особенности кредитования

К особенностям такого кредита, как ипотека, можно отнести то, что этот денежный заем предоставляется для покупки жилья на долгосрочный период времени с обеспечением имущества в залог банку не период погашения.

На что нельзя взять

В отличие от потребительского кредита ипотечный заем может тратиться только на квартиру, улучшение жилищных условий, земельный участок, частный дом или строительство дома.

На что потратить ипотечные деньги нельзя:

• приобретение техники,
• отдых,
• оплата обучения,
• важное событие и т.п.

Предмет залога

Стоимость залога, который предоставляется банку взамен на денежные средства, должна быть примерно равноценна сумме, взятой в ипотеку. Поэтому чаще всего предметом обеспечения обязательства является недвижимость, купленная в кредит. В договоре присутствуют оценка и описание объекта залога, а также возможности его использования.

Кредитор не вправе владеть и пользоваться заложенным имуществом. Но в случае, если должник надлежащим образом не исполняет свои обязательства, а именно — не возвращает ссуду, заложенный объект становится собственностью кредитора.

Условия

Все кредитно-финансовые организации выдают ипотечные займы при соблюдении их внутренних требований.

Общее, что необходимо при получении ипотеки:

1. Подобрать недвижимость.
2. Предоставить требуемые банком документы.
3. Получить решение (одобрение).

Как рассчитать сумму

На сайте многих банков существует ипотечный калькулятор. Он поможет определить ежемесячный платеж, переплату и даже подобрать подходящую программу по имеющимся условиям. Для этого стоит лишь ввести тип жилья, его стоимость, срок, на который предположительно будет взят кредит, и сумму первого взноса.

Все расчеты можно произвести в банке, но преимуществом онлайн-калькулятора является экономия времени и быстрый перерасчет при изменении параметров.

Ипотечные программы

Все банки предлагают разные условия, ставки и преимущества. Поэтому каждый сможет подобрать ипотечную программу, которая подходит именно ему.

Сбербанк России

Крупнейший Российский банк, оказывающий огромный перечень финансовых услуг, является одним из самых надежных банков нашей страны. Программа «,Сбербанк Страхивание жизни», является одним из требований организации для сохранения процентной ставки.

Виды программ:

1. С господдержкой. Создана для семей, имеющих детей. Ставка — от 6%.
2. Ипотека в совокупности с материнским капиталом. Ставка — от 8,9%.
3. Строительство жилого дома. Ставка — от 10%.
4. Приобретение загородной недвижимости. Ставка — от 9,5%.
5. Военная ипотека.

Россельхозбанк

Создан в 2000 году. Входит в топ-30 самых большим банков РФ. Срок кредита, предоставляемый банком,— до 30 лет. Первоначальный взнос — не менее 15%.

Преимущества:

• особенное кредитование для молодых семей,
• индивидуальные условия под использование материнского капитала,
• подача онлайн-заявки.

ДельтаКредит

Один из первых специализированных ипотечных банков, проходящий регулярный контроль акционера.

Специальные программы:

1. Для бизнесменов и предпринимателей.
2. Для молодых семей и молодых семей с детьми.
3. Кредит при нехватке первоначального взноса.

На сайте финансовой организации вы сразу сможете подобрать недвижимость или получить онлайн-одобрение.

РосЕвроБанк (Совкомбанк)

Предстоящее объединение двух компаний предоставляет широкий спектр ипотечных услуг. На портале Совкомбанка вы найдете полный перечень документов, необходимых для кредитования. Пожалуй, это один из немногих банков, предоставляющий кредит заемщикам от 20 лет.

Предоставляет 4% ставки:

• 11,9% — для сотрудников или сотрудников партнеров,
• 13,9% — при рассмотрении справки о доходах,
• 15,5% — без трудовой книжки и справки о доходах,
• 16,9% — без предоставления документов о платежеспособности, работе и наличии имущества.

Альфа банк

Организация занимает 3 место в списке Forbes среди банков. Большинство рейтинговых агентств присваивают ему стабильный и позитивный прогноз. Ипотечный заем на готовое жилье — от 8,99%.

Привилегии для тех, кто:

1. Дает согласие на оформление сделки в течении 30 дней.
2. Являетесь зарплатным клиентом.

Сумма, предоставляемая в ипотечный кредит, — до 50 000 000 р.

Юникредит банк

Обслуживает 26 миллионов клиентов. Имеет генеральную лицензию №1 от Банка России. Основывался в 1989 году под наименованием «Международный Московский банк».

Особенности:

• надбавка 0,25% при взятии установленного минимума суммы займа для разных регионов,
• надбавка 2,5% или 1% при заключении договора по страхования с несоответствующий условиям банка страховой компанией.

Фиксированная процентная ставка — 9,25%.

Райффайзенбанк

Основан в Австрии еще в XIX веке. Работа на территории России насчитывает уже более 20 лет. Является одним из самых популярных банков нашей страны.

Разновидности ипотечных программ:

1. Рефинансирование.
2. Господдержка семей с детьми.
3. При залоге уже имеющегося жилья.
4. При покупке коттеджей на вторичном рынке.
5. При плате совместно с материнским капиталом.

ВТБ

Был зарегистрирован в Санкт-Петербурге, но головной офис располагается в Москве. Занимает второе место по размеру вкладов физических лиц. Насчитывает более 1000 офисов в разных регионах страны.

Выгода возможна при:

• приобретении квартиры больше 65 кв.м.,
• рождении второго или третьего ребенка,
• участии в накопительно-ипотечной системе.

Уралсиб

Клиентская база насчитывает уже более 5 млн человек. Уже много лет поддерживает свою репутацию на высшем уровне благодаря организации действия политики по борьбе с коррупцией.

Возможности:

1. Заказ оценки недвижимости онлайн.
2. Покупка готового или строящегося жилья.
3. Понижение ставки для клиентов партнеров.

Без первоначального взноса

Это предложение на рынке услуг является относительно новым. Несомненно, оно становится все более популярным среди заемщиков.

Но находятся и существенные минусы, по которым данная услуга подходит не всем:

• увеличенная процентная ставка и, соответственно, ежемесячный платеж,
• только при официальном подтверждении доходов,
• дополнительные издержки по страховке.

АО

Акционерное общество «,ДОМ.РФ», — популярное АО в жилищной сфере. Создано для повышения доступности жилых объектов и поддержки этого сектора в РФ. В частности, предлагает оформить ипотеку по низким процентным ставкам.

К программам «,ДОМ.РФ», относятся:

1. Социальна ипотека МО.
2. Льготы по регионам.
3. Семейная ипотека.
4. Ипотека военным.

ПАО

ПАО «,ТРАНСКАПИТАЛБАНК», (сокращенно — ТКБ) требует только два документа для заявки по ипотечному кредиту. Преимуществом является господдержка для семей с двумя и более детьми, а также тариф «,выгодный»,, который предусматривает единовременный платеж за снижение ставки.

Онлайн-заявка на сайте:

• вторичное жилье,
• новостройки,
• коммерческая недвижимость,
• господдержка,
• рефинансирование,
• кредит с залогом.

Виды недвижимости

Естественно, самым популярным видом недвижимости под ипотеку является квартира.

Квартиры для ипотечного займа:

• квартира, на которую уже оформлено право собственности, — вторичка,
• квартира, на которую еще нет свидетельства о праве собственности, — в новостройке или строящемся доме.

Второй по распространенности среди заемщиков вид — комната.

Комнаты под заем:

• приобретение одной комнаты в квартире,
• выкуп комнаты в квартире, где у вас уже имеются комнаты в собственности.

Ипотека на покупку дома или земельного участка — еще один тип недвижимости.

Виды:

• ипотека на приобретение земельного участка,
• ипотека на землю и строительство дома,
• возведение дома на земельном участке.

И последний — коммерческие объекты. К ним относятся нежилые объекты недвижимости: офисы, склады и т.п.

Требования финансовых учреждений

Ипотека на частный дом и условия, при которых банк не согласится предоставить кредит, практически идентичны.

Финансовые учреждения обращают внимание на:

1. аварийность жилья (ветхое или под снос),
2. тип постройки,
3. износ (не более 70%),
4. общая площадь.

Требования к заемщикам

Относительно все банки стараются тщательно рассмотреть кандидатуру будущего заемщика, исключая при этом риски недобросовестного исполнения обязательств.

Стандартные правила:

• Возраст, который должен быть не менее 21 года.
• Стаж на постоянной работе от года.
• Платежеспособность. Чем она больше, тем больше шанс получения данного вида кредита.
• Преимущество граждан, состоящих в браке и имеющих детей.

Кредиторы обращают внимание на кредитную историю. Если вы аккуратно выплачивали предыдущие займы, то это положительно скажется на предоставлении ипотеки.

К поручителям

Минимизировать риск, связанный с финансами, помогает поручительство. Права и обязанности поручителя полностью совпадают с заемщиком.

В приоритете поручители:

• имеющие гражданство РФ,
• возраст составляет не менее 21 года,
• стаж работы — более года.

Сроки, условия, ставки

Ипотечный заем можно оформить на срок от 5 до 50 лет, в зависимости от требований банка. Естественно, чем больше срок, тем больше финансовые затраты приобретателей недвижимости.

К условиям относятся:

• предъявление всех требуемых банком документов,
• соответствие вышеупомянутым нормам лица-заемщика,
• соответствие выбранного жилья стандартам.

Ставки определяют льготы, которыми обладает лицо. Чем значительнее льготы, тем ниже годовые процентные ставки.

Оформление

При оформлении кредита следует собрать нужные документы, заполнить, предоставленные анкеты и подать заявку.

Сбор необходимых документов

К подготовке, требуемых организацией документов, нужно отнестись серьезно.

Зачастую требуется предоставить:

• отчет оценочной стоимости, приобретаемого жилья,
• документы, подтверждающие наличие собственности или денежных средств.

Заполнение анкеты

При заполнении анкеты главным критерием является правдивость информации. Учреждение будет проверять все заполненные в анкете графы. Обнаружение расхождений может не только послужить отказом в предоставлении займа, но и негативно сказаться на дальнейшей кредитной истории.

Подача заявок

Оставить заявку на рассмотрение ипотеки уже давно можно без посещения банка. Практически каждая финансовая организация обладает онлайн-заявкой и в кротчайшие сроки предоставит предварительный ответ: одобрение или отказ соискателю.

Погашение

Ежемесячно клиент банка вносит сумму, установленную в договоре, для погашения кредитного займа. Если заемщик не исполняет свои обязательства, на него накладываются санкции банка, вплоть до отторжения права собственности на жилое помещение, находящееся в залоге у финансовой организации, в пользу кредитора.

Собственник имеет право досрочно погасить ипотеку. Для этого ему нужно сделать перерасчет в организации и узнать переплату по кредиту. Данное действие можно произвести онлайн через кредитный калькулятор досрочного погашения или в отделении банка.

Почему сложно получить

Сложность получения данного вида займа связана с рисками финансовой организации. Поэтому они устанавливают четкие, строгие рамки, предоставляемые будущим заемщикам, поручителям, выбранной недвижимости и соответствию полученных документов. Однако если вы учли все нюансы и являетесь платежеспособным клиентом, то заявка на получение ипотечного кредита будет обязательно одобрена.

Видео

Из этого видео вы узнаете, как правильно заполнить заявку на ипотеку.

Как получить льготы при взятии кредита.