Ипотека от Альфа-Банка: жилье в кредит по доступным ставкам

Ипотечный кредит давно стал решением проблемы отсутствия собственного жилья для многих людей. И если раньше жители России с опаской относились к таким предложениям банков, то сейчас это норма. Ведь совершенно понятно, что вы в любом случае тратили бы аналогичные суммы на аренду квартиры или дома, при этом подстраиваясь под хозяина и его правила.

На сегодняшний день десятки компаний предлагают свои услуги в ипотечном кредитовании на различных условиях. Большинство из нас выберет надежную и проверенную организацию, с отличной репутацией и приятным сервисом не только в своих офисах, но дистанционно — посредством официального сайта и мобильного приложения. Одной из них является АО «,Альфа-Банк»,. Ипотека, взятая в этом финансовом учреждении, станет оптимальным вариантом решения жилищной проблемы.

Ипотечные программы от Альфа-Банка

Какую именно помощь Альфа-банк предлагает для приобретения собственного жилья? Рассмотрим все действующие ипотечные программы.

Готовое жилье

Допустим, будущие владельцы квартиры сделали свой выбор в пользу готового (вторичного) жилья. Какие условия предлагает программа Альфа-Банка «,Ипотечный кредит»,? Если вы не являетесь владельцем зарплатной карты в этой организации, то вам доступны стандартные условия. Минимальная ставка составляет от 9,29 % годовых при условии выхода на сделку в течение 30 дней после получения одобрения от банка. Ипотечное кредитование рассчитано на объекты, которые уже сданы в эксплуатацию и не находятся на учете по сносу, капитальному ремонту и реконструкции с отселением. Данное предложение действительно для следующих регионов: Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Краснодар, Ростов-на-Дону, Екатеринбург.

Новостройка

Программа, рассчитанная на строящееся жилье, также предполагает минимальную ставку 9,29 %, если заемщик не получает зарплату через этот банк. Квартиры, еще не введенные в эксплуатацию, должны быть достроены в течение нескольких лет. Обязательное условие: и объект, и застройщик обязаны быть аккредитованными у банка.

Кредит на комнату

Если решено приобрести комнату в коммунальной квартире, банк пойдет навстречу. Ипотечный заем оформляется на условиях 9,25 % годовых, при обязательном страховании жизни, трудоспособности и права собственности.

На строительство дома

Для желающих начать строительство собственного дома есть специальная программа, которая предполагает 8,75%-ную ставку. Заем рассчитан на тех граждан, в чьи планы входит самостоятельное или опосредованное строительство жилого дома. Вы получите ссуду, если собираетесь запустить строительство на участке, который не должен быть арендован третьим лицом и находиться в природоохранной зоне.

На покупку дома и гаража

Минимальный годовой процент по такой программе составляет 10,25 %, вне зависимости от того, является заемщик зарплатным клиентом или нет. Возможно приобретение земельного участка с частным домом, его частью или таунхауса.

Существует и заем на покупку или строительство собственного гаража. Стандартные условия — 8,75 % годовых.

На апартаменты

Апартаменты классифицируются как нежилые помещения, в которых создали необходимые условия для проживания. Их отличительная черта — это сниженная стоимость и невозможность регистрации в них. На такое жилье банком также предлагается кредит под 8,75 % годовых.

Под залог имеющегося жилья

Среди достаточно популярных видов займов — кредит на любые цели под залог собственного жилья. При этом можно рассчитывать на 12,29 % годовых, ставка может быть снижена при условии страхования рисков и выхода на сделку в течение тридцати дней. Сумма кредита — от 600 тыс. руб., срок до 30 лет. Требования к недвижимости предъявляются следующие: подключено к системе отопления и канализации, обеспечено горячим и холодным водоснабжением, исправное состояние окон, дверей, крыш, сантехники, не аварийное и не ветхое состояние, не стоит в очереди на капитальный ремонт и снос, имеет железобетонный, кирпичный или каменный фундамент, не является жилым домом с земельным участком.

Рефинансирование

Банк предлагает рефинансировать уже имеющийся кредит на приобретение жилья, при этом базовая ставка составит 9,29 % при условии выхода на сделку в течение 30 дней. Необходимыми условиями также являются: отсутствие просроченной задолженности по ипотеке, оформление займа более 6 месяцев назад, право собственности на недвижимость.

Условия

Основными условиями оформления ипотечного кредита являются:

• минимальный первоначальный взнос — 15 % от стоимости недвижимости,
• срок от 5 до 30 лет,
• сумма кредита от 600 тыс. до 50 млн. рублей,
• возможность взять кредит без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости,
• обязательное страхование приобретаемой недвижимости плюс комплексные страховые предложения,
• минимальная ставка на стандартных условиях 9,59 % и возможность ее снижения.

Сроки

Потенциальный заемщик с помощью специалиста банка может определить для себя комфортные сроки, которые не будут отягощать нормальное существование семьи. Банк предлагает временные рамки от 5 до 30 лет.

Процентные ставки

Процентная ставка — это величина, которая рассчитывается индивидуально. В таблице отражены стандартные условия, условия для владельцев зарплатных карт и ставка при единовременном страховании жизни и титула недвижимости.

Также важно знать об особенностях, которые могут увеличить процентную ставку.

Перечислим их:

• отказ от страхования рисков — на 1 %,
• рефинансирование ипотеки по двум документам — на 0,7 %,
• рефинансирование ипотеки на жилой дом с земельным участком — на 0,5 %,
• рефинансирование ипотеки на таунхаус — на 0,25 %,
• если сумма кредита больше остатка рефинансируемой ипотеки — на 0,5 %.

Преимущества для зарплатных клиентов

Иметь зарплатный проект в банке крайне выгодно, это позволяет получать многочисленные льготы и особые условия обслуживания. Практически каждый, кто имеет зарплатную карту в банке, может одновременно взять три разных кредита.

К привилегиям программы лояльности можно отнести:

• кратчайшие сроки рассмотрения,
• сниженная процентная ставка,
• увеличенный лимит и срок кредитования.

Также есть другие приятные бонусы.

Клиенты получают выгоду в виде бесплатных:

• выпуска и обслуживания до трех кредитных карт, оформленных на участника зарплатного проекта или членов его семьи,
• открытия и ведения банковских счетов в различных валютах,
• мгновенного выпуска карты взамен потерянной,
• удобного интернет-банкинга Альфа клик.

Программа Альфа-Банка «Ипотека для зарплатных клиентов» предполагает снижение годовой процентной ставки на 0,3 %.

Требования к заемщикам

Информирован — значит вооружен. Чтобы оценить свои шансы на получение ипотечного кредита, следует знать, что может стать причиной отказа.

Рассмотрим базовые требования, выдвигаемые банком для потенциального заемщика:

• гражданство Российской Федерации или граждане иностранного государства (налоговые резиденты),
• возраст от 21 года до 60 лет,
• официальное трудоустройство,
• стаж на последнем месте работы от 4 месяцев, общий трудовой стаж от 1 года в течение последних 5 лет,
• совокупный доход от 60 тыс. рублей.

Документы для оформления

Для того чтобы сэкономить свое время и не посещать офис банка многократно, нужно заранее собрать полный пакет документов для оформления ипотечного кредита.

Если потенциальный заемщик не является зарплатным клиентом, перечень документов будет выглядеть так:

• паспорт,
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС),
• индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН),
• справка, подтверждающая уровень дохода (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, заверенная копия налоговой отчетности с указанием суммы зарплаты).

Если зарплата приходит на карту банка, то справки об уровне дохода не нужны.

Порядок оформления

Для того чтобы подать заявку на участие в ипотечной программе Альфа-Банка, необходимо либо сразу обратиться в офис к соответствующим специалистам, либо начать процесс онлайн путем заполнения анкеты. Следует предоставлять только достоверные данные.

Заявка обрабатывается в течение 3 дней, и если у соискателя подключен сервис СМС-оповещения, то решение от банка может прийти в виде текстового сообщения. Остальным просто позвонит менеджер банка, чтобы пригласить для оформления кредита.

Сразу после получения одобрения на заем надо начинать искать жилье в пределах итоговой суммы. Необходимо уложиться в три месяца, иначе сделка станет недействительной. Как только найдена подходящая недвижимость, соответствующая и желаниям будущих владельцев, и требованиям банка, а также собраны все необходимые документы, заемщик связывается с менеджером, который назначает дату оформления договора. Если приобретается вторичное жилье, то в назначенную дату покупатель и продавец приходят в банк вместе, где подписывается два договора: ипотечный и купли-продажи.

Страхование

Согласно Федеральному закону «,Об ипотеке (залоге недвижимости)», обязательно страхование недвижимости, приобретаемой в кредит, а все остальные виды добровольны. Однако в большинстве банков предлагаются комплексные страховки: недвижимости, жизни и трудоспособности и права собственности. Теоретически заемщик может отказаться от добровольных страховок, но на практике это приведет к увеличению платы за обслуживание кредита.

Как рассчитать

На официальном сайте есть специальный раздел с кредитным калькулятором, вбив в который необходимые данные, вы получите примерную сумму кредита, процентную ставку и ежемесячный платеж. Например, представим, что стоимость жилья составляет 5 млн. рублей, первоначальный взнос — 1,5 млн. рублей, срок кредита — 30 лет. Сумма кредита составит 3,5 млн. рублей, минимальная ставка — 9,29 % (с учетом того, что вы согласны на добровольную страховку), а ежемесячный платеж составит 28 895 рублей.

Обслуживание и досрочное погашение

Для удобства клиентов существует специальное мобильное приложение от «,Альфа-мобайл»,, в котором заемщику предоставляется личный кабинет с полной информацией о кредите: сроке, дате и сумме платежа, а также чат с сотрудниками банка, которой работает в режиме двадцати четырех часов семь дней в неделю. Если удобнее пользоваться компьютером или ноутбуком, на помощь приходит интернет-банкинг «,Альфа-клик»,. Погашать кредит можно любым удобным способом: наличными в банкоматах банка и у партнеров, а также через «,Альфа-мобайл», и «,Альфа-клик», посредством безналичных переводов. Также есть возможность досрочно погасить кредит, заранее уведомив об этом банк через мобильное приложение или телефонный центр «,Альфа-консультант»,. Важно, чтобы на дату списания у заемщика была вся необходимая сумма на счету.

Отдельные случаи

Существуют категории людей с определенным социальным статусом, для которых банки создают специальные программы ипотечного кредитования. Познакомимся с ними поближе.

Для молодых семей

Попасть в программу «Молодая семья» могут семьи, в которых хотя бы одному супругу меньше 35 лет. Условия по кредиту такие же, что и для обычных граждан, однако есть один нюанс: если во время оформления ипотеки рождается ребенок, то родители имеют право на так называемый льготный период (6 месяцев), при котором возможно внесение только процентов по кредиту без выплаты основного долга.

Под материнский капитал

Женская часть населения может использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и для частичного или полного досрочного погашения ипотечного кредита. В первом случае размер первоначального взноса может быть снижен до десяти процентов. Во втором случае необходимо будет написать заявление установленного образца на распоряжение материнским капиталом в любом офисе банка. После этого направить в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства или пребывания соответствующее заявление и необходимый пакет документов. Срок принятия решения Пенсионным фондом о возможности перечисления средств — один-два месяца.

Без первоначального взноса

Есть ли у Альфа-Банка ипотека без первоначального взноса? Да, но она сопровождается особым условием для получения, а именно: необходимо будет предоставить дополнительное залоговое жилье, которое не может быть ветхим и аварийным. Остальные стандартные требования остаются прежними.

Как уменьшить процентную ставку

Существует несколько способов снизить плату за обслуживание кредита:

• осуществить сделку в течение 30 дней,
• стать зарплатным клиентом банка,
• воспользоваться страхованием жизни и страхованием титула.

Для клиентов, желающих приобрести жилье от 8 млн. рублей в Москве, от 5 млн. рублей в Санкт-Петербурге, от 3 млн. в Ростове-на-Дону, Екатеринбурге, Краснодаре, площадь которого при этом будет составлять более 65 кв. метров, банк готов снизить ставку еще на 0,3 %.

Плюсы и минусы

К основным плюсам для действующих и потенциальных клиентов можно отнести:

• быстрая выдача: заявка рассматривается в течение одного-двух дней, а выдача средств происходит в день одобрения,
• подача заявки через Интернет — экономия вашего времени,
• возможность снижения ежегодного процента за обслуживание кредита,
• удобная оплата как наличными, так и безналичными способами,
• полное или частичное погашение долга не выходя из дома.

Видимых минусов, которые могли бы неприятно выделить это финансовое учреждение среди других, экспертами не выявлено.

Видео

Из видеоролика вы узнаете, на что обратить внимание при оформлении ипотечного кредита в любом банке. Эксперт укажет на типичные ошибки заемщиков и поможет их избежать.