Использование материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке

Статья рассказывает, как можно сделать первоначальный взнос в Сбербанке по ипотеке средствами материнского капитала.

Программы кредитования Сбербанка

В 2019 году финучреждение дает возможность воспользоваться жилищными программами для покупки квартиры.

Есть 2 варианта улучшения жилищных условий.

1. Покупка готового объекта. В качестве залога используется как имеющееся жилье, так и новая квартира.
2. Приобрести квартиру в строящемся доме. Предметом залога является недвижимое имущество.

Для подписания кредитного договора требуется участие не менее 3-х поручителей.

Как использовать семейный капитал для погашения кредита

Первоначально необходимо обратиться к сотрудникам финучреждения для получения справки о состоянии кредитной задолженности. В справке уточняется сумма долговых обязательств с процентами, а также сведения о просрочке, если заемщик не выполнил свои обязательства.

Заемщик представляет справку сотрудникам отделения ПФР. В нем заполняется заявление о переводе средств семейного капитала для погашения остатка задолженности. Заявка рассматривается 1-2 месяца. Далее денежные средства переводятся для погашения ипотечной задолженности.

Ссудные продукты с использованием семейного капитала

Существует несколько программ, по которым можно использовать капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Программы имеют свои достоинства и недостатки.

4 преимущества ипотечных программ:

• отсутствуют дополнительные комиссии,
• в качестве залога можно использовать любую недвижимость,
• предоставляется выгодная процентная ставка,
• высокий процент одобрения заявок.

Имеются и отрицательные стороны.

1. Предъявляются строгие требования к заемщикам. Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее одного года. Общая продолжительность трудовой деятельности – не менее одного года.
2. Проверяется информация о доходе. Учитываются официальный доход, пособия по временной нетрудоспособности и пенсии.

При покупке жилья в строящемся доме оно не может выступать предметом залога. Необходимо иметь дополнительную недвижимость для оформления кредита.

Условия использования семейного капитала

Можно пустить ипотеку под материнский капитал, когда соблюдается несколько условий.

1. Получить средства может только владелец сертификата. Документ о получении денежных средств служит основанием для одобрения заявки.
2. Жилье можно купить на вторичном рынке или в новостройке.
3. Недвижимость оформляется в общую собственность всех членов семьи, указываются доли детей и супругов.

После того как заявка одобрена, наступает время обратиться к специалистам ПФР. На основании заявления средства переводятся для погашения кредита.

Необходимые документы

Список документации утвержден Правительством (п. 6 и 13 постановления № 862). Для получения ипотеки с материнским капиталом необходимо собрать:

• заявление от заемщика, подготовленное на бланке финучреждения,
• заявление от поручителей,
• ксерокопии страниц паспорта заемщика и его поручителей,
• информация о начислениях и удержаниях из заработной платы,
• документы, подтверждающие права на недвижимость (выписка из ЕГРН, соглашение купли-продажи, свидетельство о правах на недвижимость),
• выписка со счета, подтверждающая наличие средств на погашение первого взноса.

Если размер займа превышает 200 000 рублей, муж выступает созаемщиком.

Плюс к стандартному списку установлен дополнительный перечень документации:

• сертификат о получении семейного капитала,
• справка из пенсионного отделения о том, какой остаток средств маткапитала имеется на счете заемщика,
• сведения о доходах заемщика и его поручителей,
• ксерокопии соглашения, подтверждающего участие в долевом строительстве объекта,
• выписка, подтверждающая, сколько средств внесено, сколько осталось заплатить за недвижимость,
• ксерокопия одобрения строительства и договор подряда, когда граждане приняли решение о постройке дома своими силами.

Сотрудники отделения ПФР обязаны предоставить сведения об остатке средств на счете не позднее 4-х месяцев после одобрения заявки банком.

Важно подтвердить, что жилая площадь действительно будет передана во владение всем членам семьи. С этой целью подписывается обязательство. Указывается, что жилье будет оформлено в общее долевое владение не позднее 6-ти месяцев после снятия обременения (окончания строительства дома).

Читать также: Что такое жилая площадь квартиры?

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Решить вопрос, как взять ипотеку, помогут 2 документа – свидетельство о получении денежных средств и справка из ПФР об остатке на счете.

Средства маткапитала могут направляться на решение квартирного вопроса. Правила установлены Правительством. Постановление №862 датировано декабрем 2007 г.

Денежные средства нельзя пустить для оплаты потребительского займа. Платеж необходимо провести исключительно на погашение ипотечных кредитов. Принять участие в сделке может не только получательница сертификата, но и супруг.

Оплачивается именно ипотека в Сбербанке, оформленная по материнскому капиталу. Нельзя направить денежные средства на погашение штрафных санкций по договору.

В заявлении указывается, в каком направлении будут использованы денежные средства.

Погашение кредита

На практике денежные средства, полученные по государственной программе, легче пустить на погашение уже оформленного займа. Для этого подается заявление в подразделение ПФР. Согласно ему денежные средства направляются на погашение ипотечного кредита.

Рассмотрим алгоритм погашения ипотеки в Сбербанке по маткапиталу.

1. Оформить документы о правах на собственность. Получить свидетельство в подразделении Росреестра. На нем проставляется отметка о том, что жилье находится в залоге.
2. Взять в финучреждении справку о сумме долга по кредиту.
3. Собрать документы и направить заявление на рассмотрение в отделение ПФР.
4. Дождаться ответа.
5. В случае положительного решения получить у банковских служащих обновленный график погашения задолженности.
6. Погасить долг согласно утвержденному графику.
7. После полной оплаты оформить жилую площадь на всех членов семьи.

Не стоит пытаться нарушать установленные требования. Государственные органы осуществляют контроль над использованием целевых выплат. Если обнаружатся нарушения, сделка признается недействительной, а гражданин теряет льготы.

Нюансы оформления

Выплаты на детей планируется продлить до 2019 года, но использовать их можно и позднее. Проблема состоит в том, что финансовая обстановка нестабильная, поэтому индексации выплат не предвидится. В связи с этим не имеет смысла откладывать покупку жилья, иначе оформленная денежная выплата не сыграет роли при погашении долга.

Условия ипотечной программы Сбербанка

Кредитная организация предлагает льготное обслуживание для зарплатных клиентов и молодых семей.

Имеются и стандартные условия, на которые оформляют заем:

• процентная ставка: 4% – для недостроенных объектов, 12,5% – для построенной недвижимости,
• размер займа – от 300 тыс. до 15 млн. рублей,
• первичный взнос составляет 15% от суммы займа,
• срок погашения кредита растягивается до 30 лет.

Если заемщик использует материнский капитал как первоначальный взнос в Сбербанк, ипотека будет уплачена быстрее.

Пример расчетов.

Супруги Соколовы решили взять ипотеку в Сбербанке с использованием маткапитала.

Условия оформления займа:

• стоимость квартиры – 2 млн. руб.,
• первый взнос – 800 тыс. руб.,
• процентная ставка – 20%,
• сумма займа – 1 200 000 руб.,
• средства выданы 14 сентября 2019 года.

Условия выдачи кредита: средства выдаются на 5 лет с 14 сентября 2019 г. по 14 сентября 2022 г. Сумма займа составила 1 200 000 руб. под 13,5% годовых. Заемщикам придется переплатить 456 708,81 руб.

Можно увеличить условия кредитования, если привлечь поручителей, когда сами заемщики получают невысокий доход.

Итог

1. Меры государственной поддержки предназначены на улучшение жилищных условий. Как оформить ссуду, можно уточнить у специалистов Сбербанка.
2. Средства можно использовать как для оформления нового займа, так и для погашения ранее взятого кредита.
3. Денежные средства можно использовать до того, как малышу исполнится 3 года.

При оформлении учитываются детские интересы. Недвижимость оформляется в собственность родителей и детей. С этой целью подписывается обязательство.