Сэкономить на суммах отчислений, которые выплачиваются в рамках кредитования, возможно, если разобраться, как вернуть страховку по ипотеке, в частности, когда оформление займа происходило посредством Сбербанка России. Страхование объекта это обязательное условие, избежать которого никак нельзя. И если досрочное погашение долга допускается, то страхование жилища и жизни получателя средств заключается на период, который ограничивается конкретными календарными датами, поэтому нередки случаи, что заем уже погашен, а взносы по страхованию еще приходится вносить. Как же поступить в такой ситуации, и можно ли вернуть страховку по ипотеке?
Возможности
Согласно основным требованиям Закона, принудительное страхование ипотечной квартиры распространяется только на тот период, пока происходит погашение ипотеки, поэтому после выплаты всей суммы семьи ищут варианты возврата бесполезно потраченных денежных средств. И, как правило, такие варианты прописаны в самом договоре страхования, но мы редко читаем то, что написано мелким шрифтом.
Важно! В тексте соглашения о страховании объекта недвижимости, покупаемого в кредит, отображаются условия, как вернуть страховку по ипотечному кредиту, если за период действия договора страховой случай так и не наступил, и деньги не были потрачены.
Ежели такого пункта в самом соглашении нет, то можно отыскать его на портале страховой компании в основных Положениях деятельности учреждения.
Так, дабы иметь возможность вернуть деньги за страховку по ипотеке, нужно подтвердить соблюдение следующих условий:
- полное погашение ипотеки до завершения срока кредитования,
- подача заявления на возврат финансовых вложений не позднее, чем через месяц после последней выплаты.
Что касается размеров компенсаций, то сумма возврата страховых платежей редко превышает 40% от общего размера сделанных выплат. Крайне редко размер отчислений может быть больше.
Кроме того, в качестве исключения оговорены два основания, при которых получатель денежных средств по ипотеке в Сбербанке имеет возможность вернуть полную сумму внесенных страховых платежей. Первый случай это полное погашение займа не позднее 30 календарных дней с начала его оформления в банке. Второй это смена страховой компании, которая в дальнейшем будет выполнять услуги страхования.
Варианты
Кроме того, способы возврата денежных средств напрямую зависят от объекта, в отношении которого устанавливаются денежные гарантии. В практике выдачи ипотечных займов различают такие виды объектов, в отношении которых может формироваться страховка:
- жизнь получателя ипотеки (банк предотвращает потерю денежных средств до осуществления полной выплаты денег должником в случае естественной смерти или несчастного случая второго),
- недвижимость (данный пункт касается всех фактов происшествий, которые могут как-либо навредить жилью),
- юридические права на недвижимость (защита имущественных прав на приобретенную квартиру от опротестования покупки третьими лицами).
Очень часто, не зная своих прав и возможностей, граждане при оформлении ипотеки прибегают ко всем трем видам страхования, поскольку к этому принуждает банковское учреждение или же страховщик. Конечно, распорядителям денежных средств это очень выгодно, а должник столкнется с непомерно высокими выплатами по кредиту. Согласно Закону, обязательным страхованием является только защита недвижимости, а от других двух видов возможно отказаться.
Что касается способов возврата денежных средств, то сумма выплат, а также порядок ее истребования, зависит от того, в какой период времени было инициировано возвращение сделанных взносов. Так, в нынешнем году можно воспользоваться одним из следующих способов отчуждения страховых взносов:
- на протяжении 30 календарных дней путем подачи запроса на аннулирование полиса (если договор страхования еще не вступил в юридическую силу, то деньги должны быть возвращены полностью, а если вступил, то от положенного возврата отнимается сумма, равная количеству пройденных дней),
- до завершения периода в три месяца после составления договора, но получится вернуть только малую толику потраченных средств.
Алгоритм
Вернуть страховые взносы возможно только после погашения ипотеки в полном размере. И сделать это возможно следующим образом:
- оплатив в полной мере кредит, должник получает в финансовом учреждении справку о том, что вся выданная сумма была погашена ранее установленного срока (такая справочка сразу не предоставляется, а оформляется только по запросу заемщика),
- установление расположения компании страхователя, куда предоставляется полученная выписка о погашении размера ипотеки,
- представителю страховой компании гражданин оставляет собственноручное заявление с просьбой вернуть денежные средства, а также оставляется полный пакет дополнительных документов (гражданский паспорт, выписка кредитора, номер финансового счета, куда следует осуществить перевод денег),
- в течение одного месяца после подачи прошения (если другое не оговаривалось в самом контракте, страховщик принимает решение о возврате денежных средств).
При решении вернуть страховку, гражданин получает на личный счет всю оплаченную сумму или определенный процент от нее. Но возможны и ситуации отказа, что является достаточным основанием для обращения в суд. Но, чтобы обратиться в судебную инстанцию для возмещения денежных средств, нужно предварительно запросить в страховой официальный ответ об отказе, в котором будут значиться причины принятия такого решения.
Учитывая, что объектом спора являются денежные средства и, в относительно больших размерах, то не лишним будет привлечь к спору квалифицированного юриста, который знает, как вернуть деньги за страховку.
Необязательные отчисления
Описанный выше способ компенсации денежных вложений касается обязательного страхования объекта недвижимости. Но как поступить с факультативными видами гарантий, которые оформляются без уведомления получателя денежных средств об их необязательности.
Согласно требованиям Закона, страхование жизни, а также имущественных прав на приобретаемую недвижимость – это добровольное решение каждого гражданина, поэтому заставить заемщика купить страховой полис никто не может. Но, как показывает практика, банки предпочитают отказывать в выдаче ипотеки, если лицо не желает застраховать свои жизнь и здоровье, поэтому приходится, либо соглашаться на условия, либо уходить ни с чем. С другой стороны, чтобы несколько завлечь клиентов, банковские учреждения предлагают снижение процентов по ипотеке, и, конечно же, нельзя забывать о том, что в случаях временной потери трудоспособности, страховщик оплатит взносы самостоятельно.
Прекращение выплат, а также возврат взносов происходит в общем порядке на основе подачи заявления. Отказать в удовлетворении прошения ходатайствующему не могут, поскольку данный вид финансовой гарантии относится к добровольным. Кроме того, допускается отказаться от страховки и во время гашения ипотеки.