Залоговое кредитование — важнейший сегмент банковской деятельности, суть которого заключается в выдаче кредитов с обеспечением. В качестве объекта залога используется недвижимое имущество, принадлежащее заемщику по праву собственности. У подобных предложений есть особенности, отличающие их от стандартных кредитных продуктов.
Какая недвижимость используется в качестве обеспечения
В виде залога используются жилые и коммерческие объекты. Если это жилье, то оно должно соответствовать определенным требованиям, главное из которых — наличие у заемщика права собственности. Остальные моменты:
- Объект представляет рыночную ценность.
- Жилье не входит в категорию ветхого или подлежащего сносу.
- Наличие пакета документов — кадастровый паспорт, домовая книга, свидетельство о праве собственности.
Не используются в виде обеспечения дома и квартиры, находящиеся под обременением — залогом, арестом, сервитутом, и прочими видами ограничений в праве пользования недвижимостью. К коммерческому фонду выдвигаются схожие требования, но также важно, чтобы объект использовался по назначению.
На какую сумму можно рассчитывать
Кредит под залог недвижимости выдается на более крупные суммы, чем кредитные продукты без обеспечения. Это объясняется тем, что банк получает серьезную гарантию получения прибыли независимо от того, исполнит заемщик свои обязательства или нет. В договоре кредитор выступает в качестве залогодержателя, которому переходят права на квартиру, если у клиента возникнут проблемы с погашением задолженности.
Сумма привязывается к рыночной стоимости недвижимости. Как правило, размер кредита не превышает 85% от цены объекта. Также многое зависит от банка: одни кредитные организации работают с небольшими суммами, в других можно получить до 300 000 000 рублей.
Чем для собственника опасен залог
Некоторые граждане скептически относятся к подобного рода предложениям, не до конца понимая их суть. Залоговое кредитование никак не затрагивает право собственности клиента: он по-прежнему остается законным владельцем своей квартиры, дома или коммерческого помещения. Ограничения касаются права распоряжения — пока кредит не будет полностью погашен, без разрешения кредитора недвижимое имущество не получится продать, обменять, подарить или использовать в качестве обеспечения повторно.
После заключения сделки обременение фиксируется в реестре залогов. Запись будет фигурировать в этом перечне до тех пор, пока клиент не выполнит перед банком свои обязательства. Эта мера направлена на защиту прав кредитора, который заинтересован в том, чтобы с объектом ничего не произошло до истечения сроков кредитного договора.
Никакой опасности такие предложения для собственника не представляют, если договор заключается с соблюдением требований законодательства. О том, что на жилье или коммерческую площадь будет обращено взыскание в случае просрочки, заемщик оповещается до подписания договора. Снижение рисков достигается путем пользования услугами страхования. Сам кредит станет для клиента дороже, но при наступлении страхового случая обязанности по выплате долга перейдут к страховой компании.
