Покупка собственного жилья для некоторых людей – это главная цель в жизни, именно поэтому они часто берут кредиты на квартиры, а случается так, что потом они задаются вопросом, как отказаться от взятой ипотеки. Такие мысли могут появиться тогда, когда вы не совсем трезво оценили свои финансовые возможности или же вас уволили с работы. Из данной стать вы узнаете обо всех нюансах по поводу отказа от ипотеки – когда это возможно, и что потребуется сделать. Избавляемся от кредита с меньшими потерями.
Без оплаты
Как расторгнуть договор на ипотеку, если вы даже еще не въехали в квартиру? Бывает так, что человек передумал брать ипотеку еще до того, как внес первый платеж. Возможно, он даже еще не успел переехать в свою квартиру. В таком случае банк перевел денежные средства на счет заёмщику, а заемщик в свою очередь переведенные деньги даже не снимал. В таком случае вам предстоит:
- Вернуть деньги банку, которые были вам выданы.
- Оплатить процент за каждый день использования кредита. Да, деньгами вы не пользовались, однако они были у вас.
Идеально, конечно, отказаться от ипотеки еще до того, как вам перевели деньги, даже если сам кредитный договор уже подписан. При это вам не придется возвращать банку деньги и выплачивать процент. Стоит отметить, что вы имеете полное право на такой шаг, и банк не может вам препятствовать ни при каких обстоятельствах.
Уже были выплаты
Можно ли отказаться от ипотеки, если вы уже живете в квартире несколько лет и выплатили часть кредита? Возможно, что вы уже живете в ипотечной квартире и какое-то время выплачиваете кредит – полгода или даже несколько. Но случилось так, что вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете больше ежемесячно выплачивать положенную сумму. Такие ситуации случаются достаточно часто, ведь никто не может быть застрахован от непредвиденных обстоятельств – от утраты работы или трудоспособности. Такой поворот не самый приятный, и на многих нагоняет ужас.
Вы можете просто перестать выплачивать кредит и игнорировать все послания. Конечно, в таком случае дело дойдет до суда, но если у вас есть несовершеннолетние дети, то вы сможете прожить в квартире еще один год, а за это время решить свои проблемы. Главный минус такой ситуации – вы испортите свою кредитную историю, и вам больше не одобрит заем ни один банк. Отказавшийся от ипотеки человек уже не сможет получить ее снова.
В данной ситуации можно действовать и по-другому. Если доходы снизились по серьезным причинам – родился еще один ребенок, заболел супруг, то вы можете подтвердить это документально и обратиться в банк с просьбой, смягчить условия кредитования. Финансовые организации в большинстве таких случаев идут навстречу своим клиентам, так как им невыгодно с ними судиться. В итоге вы сможете добиться от банка следующего:
- Отсрочить платежи на несколько месяцев. В это время вы сможете не вносить ежемесячная платежи. Однако выплачивать процент вам всё равно придется, но эта сумма будет уже значительно меньше.
- Заем может быть пересчитан, и в итоге сумма, которую вы выплачиваете каждый месяц, станет несколько меньше.
- Иногда банки понижают процентную ставку по кредиту, но такие случаи встречаются крайне редко, поэтому рассчитывать на это не стоит.
Важно! Для того чтобы банк принял подобного рода решения, необходимо максимально подробно описать сложившуюся ситуацию и обязательно представить необходимые документы. На основании ваших слов никто не будет идти вам навстречу, это вы должны учитывать. Не ждите простого избавления от обязательств.
Если вы столкнулись с тем, что ваше финансовое положение ухудшилось, то вам не стоит паниковать. Все эти проблемы можно решить, при этом вы не потеряете свою квартиру. Огромная вероятность того, чтоб банк пойдет вам навстречу, если вы уже долгое время выплачиваете кредит. Например, в течение долгих десяти лет вы были порядочным заемщик, но вдруг у вас случились трудности.
Продажа квартиры
Иногда договор расторгается, когда заемщик избавляется от жилья. Некоторые решают продать квартиру в ипотеке, когда понимают, что в дальнейшем они уже не смогут платить кредит. Однако такое решение достаточно рискованное, ведь вам потребуется найти покупателя, который согласится приобрести недвижимость, находящуюся в ипотеке. Также вам потребуется значительно снизить цену на жилье, а значит, может получиться так, что вы не сможете этой суммой погасить весь кредит, а значит, вы останетесь должны банку, и у вас уже не будет квартиры. Конечно, такой вариант мало кого устроит, но в некоторых случаях это может быть единственным выходом из ситуации.
Выводы
Как избавиться от ипотеки, если возникли финансовые трудности? Сейчас этот вопрос особенно актуален, ведь в стране кризис, и многие люди теряют рабочие места. Хочется расторгнуть договор с банком с наименьшими потерями, а лучше всё-таки сохранить квартиру. Если вас интересует вопрос, как расторгнуть ипотечный договор с банком, то вам следует знать об основных нюансах:
- Практически в любом случае вы потеряете денежные средства или же свою квартиру. Именно поэтому рекомендуется очень хорошо взвесить все за и против, прежде чем брать жилье по ипотечному кредиту. Вы будете зависеть от банка в течение долгих лет, а значит, если что-то пойдет, нет так, то вы не имеете, практически, никаких прав.
- Не забывайте, что если вы испортите свою кредитную историю, то восстановить ее будет потом уже невозможно, даже если ваши финансовые дела придут в норму. Для многих это является очень важным моментом.
- Выбирайте самый оптимальный вариант, который обернется для вас небольшими потерями.
- Вариантов, как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика, много, только все они выгодны исключительно банку. Расторгаться ипотека будет, достаточно, болезненно. Особенно трудно съезжать с уже обжитой квартиры, за которую платились деньги.
Ипотека – это отличный вариант в раннем возрасте обзавестись собственной квартирой, ведь копить на свое жилье придется очень долго. Однако при этом всегда нужно помнить, что после подписания договора, вы становитесь заложником банка, который выдал вам заем. Теперь вам известно, что будет, если вы решите вдруг перестать выплачивать свой кредит.
Чаще всего людей интересует, как отказаться от ипотеки в Сбербанке, так как именно в этой организации обычно берутся кредиты. Здесь работают всё те же принципы. При расторжении договора вы теряете свою квартиру, так как по-другому быть просто не может. Не нужно думать, что у вас будет меньше потерь. Надеяться можно только на заключение соглашение, благодаря которому, вы сможете получить снижение суммы ежемесячных выплат.