Процедура оформления ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Не все потенциальные заемщики имеют возможность внесения значительной доли от стоимости приобретаемой недвижимости, поэтому граждане ищут способы, как взять ипотеку на покупку квартиры без первоначального взноса, и возможно ли это сделать в Сбербанке. В целом, есть несколько вариантов, как приобрести кредит на покупку недвижимости без внесения на счет кредитора изначального платежа, но не все банковские учреждения предоставляют такую услугу.

Субъекты

Согласно установленным правилам, в Сбербанке без первоначального взноса приобрести жилье по ипотеке всем желающим не получится. Правила работы финансового учреждения устанавливают, что только после того, как будет внесен первоначальный взнос, гражданин получает возможность распоряжения займом. При этом обязательный платеж может варьироваться в пределах 15-25% от общей стоимости покупаемой собственности.

Но из каждого правила есть свои исключения. И, хоть Сбербанк ипотеку без первоначального взноса не предоставляет, предусмотрены особые условия кредитования для отдельных категорий граждан. В частности, это касается таких лиц:

  • если заемщик дает Сертификат о присвоении материнского капитала для покрытия первоначального взноса ипотеки в Сбербанке,
  • оформление накопительного ипотечного счета для военнослужащих,
  • привлечение к участию других банков,
  • участие заемщика в общегосударственных и локальных социальных программах.

Также взять ипотеку без первоначального взноса могут такие специальные категории субъектов:

  • желающие рефинансировать кредитные обязательства других банков за счет выгодных условий Сбербанка (то есть, когда оформляют новый заем, дабы рассчитаться с прежними задолженностями),
  • граждане, которые пребывают на квартирной очереди на протяжении нескольких лет, и собственного жилья не имеют,
  • молодая семья, супруги в которой не имеют личной недвижимости (установлено возрастное ограничение супругов, муж и жена не должны быть старше возраста 35 лет).

Кроме того, ипотечный кредит без первоначального взноса доступен только гражданам России, которые официально  трудоустроены и на протяжении последних шести месяцев до подачи заявления не меняли место работы, и имели стабильный доход. Кроме того, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, зависит от возраста претендента на кредит. Так, согласно установленным ограничениям, в Сбербанке в 2019 году дают ипотеку на квартиру только лицам, старше 21 года и не достигшим возраста 75 лет.

Использование

Получив жилище в ипотеку без первоначального взноса, покупатель должен быть готов к применению банком других видов финансовых гарантий. В частности, это касается обязательного страхования. И, по установленным в Сбербанке 2019 году условиям, в обязательном порядке заемщиками должны быть оформлены следующие виды страховых полисов:

  • защита объекта залога,
  • личностная страховка на случай временной или постоянной потери трудоспособности, а также смерти.

Несмотря на то, что вторая разновидность является факультативной, взять ипотеку без данной страховки не получится. Получив кредит по ипотеке без первоначального взноса в 2019 году, нужно быть готовым к тому, что в конце каждого календарного года наряду с обязательной суммой платежа, нужно обязательно оплатить стоимость страхового полиса, который накопился за год использования страховки. Такие взносы суммируются в отдельную категорию в силу значительных размеров выплат.

Важно! В отдельную категорию субъектов, которые могут взять ипотеку без первоначального платежа, относятся военнослужащие. Для выделения средств военным созданы специальные накопительные фонды, но подать рапорт, чтобы получить кредит, можно только до 45 лет. И оформить ипотеку без первоначального взноса возможно на любой срок, который ограничивается возрастом в 45 лет.

Как оформить ипотеку, а также, какими процентами будут облагаться полученные средства, зависит от используемой программы кредитования.

Таблица № 1 «Доступные способы, как получить кредит на приобретение жилья, а также, под какой процент можно взять деньги»

Механизмы, как получить ипотеку без первоначального взносаПроцентная ставка, в %
Рефинансирование, то есть получение займа в другом банке, которым перекрываются платежи по ипотеке13,25
Использование средств материнского капитала9,5
Участие заемщиков в различных государственных программах помощи в покупке жилища10,5
Кредитование военнослужащих9,5

Это указаны минимальные размеры процентов, под которые возможно взять ипотеку на жилье (а также, с такими условиями оформляется и автокредит). Как показывает практика, размеры процентных ставок могут изменяться в большую сторону, в зависимости от сумм кредита, а также сроков его выдачи.

Прежде, чем обращаться в Сбербанк для оформления ипотеки, нужно разобраться с условиями граничных объемов займов, которые зависят от субъекта получателя денежных средств. В частности, к возможным размерным границам можно отнести следующие цифры:

  • 45 тысяч – 8 миллионов (такую сумму могут дать молодым семьям, которые не имеют совместных средств для погашения первоначального платежа),
  • 15 тысяч – 8 миллионов (суммы, доступные к кредитованию семьям, вносящим средства материнского капитала),
  • 15000-2400000 рублей (граничные объемы ипотеки, предлагаемые военнослужащим),
  • от 15000 и выше (для всех фактов рефинансирования, когда кредит оформлен в другом банке).

Давайте разберемся с еще одним важным аспектом использования  полученных ипотечных средств, а именно с граничными сроками погашения кредита. Как уже было сказано выше, для военнослужащих, термин оформления ипотеки ограничивается достижением возраста заемщика в 45 лет. Для всех остальных граждан действует ограничение на 30 лет, то есть ипотека, независимо от ее объемов, может быть взята на 30 лет.

Получение

Задумываясь о возможностях получения долгожданного кредита на недвижимость, граждане задумываются, возможно ли осуществить приобретение средств в кратчайшие сроки без сбора непосильного пакета документов. Так, согласно условиям Сбербанка, претенденту на ипотеку доведется заполнить ряд следующих документов:

  • заявление на выдачу средств, составленное по образцу финансового учреждения,
  • гражданский паспорт (в котором должна быть вовремя вклеена фотография, а также должна находиться отметка о месте регистрации на территории РФ),
  • ксерокопия страниц трудовой книжки, на которых отображается нынешнее место трудоустройства,
  • справка от работодателя, в которой будут отображаться данные о порядке привлечения к труду, а также размере регулярного денежного обеспечения.

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, например Сертификат о получении материнского капитала, сертификат наличия накопительного счета для военнослужащих и т.д.

Независимо от того, происходит ли приобретение прав собственности на недвижимость с внесением первоначального взноса или без его использования, объем залога находится в формальном распоряжении банка, и получатель денежных средств получит абсолютные права распоряжения на приобретенную квартиру только после полной выплаты ипотеки.

Также будет полезно

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о недвижимости, юридические консультации и советы по вопросам покупке, продаже, аренде
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector