В последние годы ипотечные кредиты стали выдавать на гораздо более выгодных условиях, и многие из тех, кто уже взял заем, задумываются над тем, как рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 под более низкий процент. Процедура рефинансирования, в целом, обещает сделать размеры платежей ниже, уменьшить сумму переплаты, изменить процесс погашения долга, валюту, увеличить или уменьшить срок выплат.
Какие кредиты рефинансировать
Перекредитование оформляют и на вторичное жилье, и на новостройки. Помимо этого, займы можно объединять (до шести штук). Так можно делать, к примеру, при получении нескольких потребительских кредитов, формируя один ипотечный. В ВТБ 24 рефинансирование распространяется и на автокредиты и на потребительские, которые ранее взяты в этом же банке.
Требования
Рефинансирование ипотечного кредита в данной банковской организации имеет сходные условия, предлагаемые в других банках. Они следующие:
- разрешение изначального кредитора на осуществление операции не требуется,
- можно получить дополнительные деньги,
- недостроенное жилье в залог не принимается.
Перед тем, как обратиться в ВТБ 24, чтобы перекредитовать ипотеку, желательно вернуть подоходный налог в полном размере. Дело в том, что при оформлении нового займа может быть отказано в вычете на основании того, что условия изменились.
Отдельные требования предъявляются к залогу. Среди них выделяются следующие:
- залог оформлен в ином банке,
- объект является достроенным,
- кредит выдают в течение двух месяцев,
- при предложении иной недвижимости она должна быть свободной от любых обременений.
Свои требования имеются и в отношении займов:
- в течение года перед обращением, долг должен погашаться своевременно в полном объеме,
- просроченных платежей быть не должно,
- предыдущий кредит открыт более чем 180 дней назад,
- до окончания срока погашения осталось более трех месяцев.
Также банк устанавливает требования к физическим лицам, желающим рефинансировать ипотеку.
- Это россияне.
- Допустимый мужской возраст – от 22 до 65 лет, а женский – до 60 лет. Причем кредит должен быть полностью погашен к этому возрасту.
- Наличие прописки постоянного или временного характера.
- Доход должен быть подтвержден справкой с работы или составленной по форме банковского учреждения.
- Имеется официальное трудоустройство.
- Кроме главного места, можно указать до двух других источников дохода.
- Стаж на основном месте составляет срок от полугода, а всего, включая возможные и другие места, должен быть не меньше одного года за последние пять лет.
Читать также: Преклонный возраст — это сколько?
Самые выгодные условия банк предоставляет тем клиентам, которые получают на карту ВТБ 24 заработную плату. Для них ставка рефинансируемого займа может составить 10,7% годовых. Но при этом нужно, чтобы:
- до того, как зарегистрирован залог, она равна не выше выданной в первоначальном кредите,
- после регистрации она приравняется к той, что действует в программе вторичного жилья.
Сумма кредита зависит от залогового имущества, а также региона, где он берется. В Москве и северной столице можно рассчитывать на сумму до тридцати миллионов рублей. В таких крупных городах, как Сочи, Владивосток, Екатеринбург, Казань и ряде других она составит до 15 миллионов рублей. Во всех иных населенных пунктах можно получить заем, не превышающий десяти миллионов рублей.
Кроме того, надо помнить, что сумма займа должна быть не больше 80% от стоимости залога, а если по займам по двум документам – не больше 50%.
Процедура
Поэтапно, как происходит рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, можно разделить следующим образом:
- Подают заявку.
- Одобряют ее.
- Собирают необходимые бумаги.
- Одобряют недвижимость.
- Заключают договор.
- Погашают долг по предыдущему займу.
- Регистрируют объект залогового имущества.
- Снижают ставку.
Одобрение
Обычно заявку рассматривают в течение четырех дней. Ее подают в отделении банка. При этом составляют заявление и прикладывают к нему следующие документы:
- удостоверение личности,
- копия трудовой или выписка, заверенная должным образом,
- справка об имеющихся доходах,
- СНИЛС,
- для военнообязанных мужчин – военный билет,
- справка из банка о сумме оставшегося долга,
- данные о погашении займа.
Также в банке могут потребовать дополнительные бумаги, если возникнет необходимость.
Выдача денег
Кредит выдается в течение полутора месяцев после заключения соответствующего договора. При этом страхуются риски, касающиеся, как лица, берущего заем, так и его имущества. Также предусматривается и титульное страхование. При желании клиенты могут оформить только страхование от утраты имущества и его повреждения. Но в таком случае ставка увеличится на один процент.
Выгода
Условия рефинансирования ипотеки таковы, что позволяют получить:
- консолидацию кредитов в один единственный,
- удобство при осуществлении платежей,
- снижение суммы.
Для наглядности можно рассмотреть пример рефинансирования ипотеки в ВТБ 24. Изначально была получена сумма в полтора миллиона рублей под тринадцать процентов годовых. На данные средства приобретен частный дом. Помимо этого, лицо расплачивается по обязательствам автокредита по ставке пятнадцать процентов. Остаток долга составляет 1,5 млн. руб.
Заемщик обратился в банк с целью рефинансирования. После заключения договора он получил полтора миллиона рублей под тринадцать процентов. После погашения задолженности ставку уменьшили до одиннадцати процентов. Таким образом, при той же сумме долга, заемщику предстоит меньше переплачивать.
Сделать подробный расчет условий рефинансирования можно в специальном онлайн-калькуляторе.
Почему получают отказ
Обращаясь в банк нужно быть готовым к тому, что может быть получен отказ. Узнать его причину, как правило, не представляется возможным, так как банк не разглашает этих сведений. Ведь, кредит не является банковским обязательством, а всего лишь правом. Но на практике отказ может произойти по следующим причинам:
- нет сведений о кредитах в соответствующем бюро,
- кредитная история отрицательная,
- платежеспособность клиента низкая.
Иногда заявку корректируют, что позволяет изменить решение банка, который тогда рефинансирует долг. При наличии такой возможности менеджер разъяснит ситуацию потенциальному заемщику.
Заключение
Таким образом, если взятую ипотеку рефинансировать вовремя, можно не только снизить переплату, но и спасти заемщика от получения плохой кредитной истории. Но для этого нужно сделать операцию в срок.
Процесс рефинансирования практически такой же, что и при получении ипотечного кредита. Так, к примеру, требования для его одобрения совпадают. Программа набирает популярность на фоне того, что ставки по ипотеке из года в год падают, и люди, взявшие кредиты, естественно, стремятся воспользоваться возможностью уменьшения переплаты. Учитывая это, возможно, в будущем, процедура, как рефинансировать ипотеку в банке ВТБ 24 под более низкий процент, упростится.
Вам может быть полезно: Калькулятор расчета платежа по ипотеке с первоначальным взносом.