Способы рефинансировать ипотеку под более низкий процент в Сбербанке

Многие заемщики, получившие ранее кредит, сейчас задаются вопросом о том, как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент. Перед тем как решиться на это, безусловно, нужно узнать все подробности и убедиться в том, что мероприятие действительно будет выгодным.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Когда стало известно об этом предложении, многие заемщики решили перекредитоваться. И, действительно, процедура выглядит очень заманчивой. Среди ее преимуществ выделяются следующие:

• снизится платеж по кредиту, выплачиваемый каждый месяц,
• если у клиента имеется зарплатная карта Сбербанка, у него появляется целый ряд дополнительных преимуществ,
• пониженная процентная ставка приводит к тому, что переплата по кредиту снижается.

Однако это не означает, что все заемщики могут воспользоваться предложением, и что оно будет действительно выгодным. Процедура имеет, как положительные, так и отрицательные стороны. Поэтому нужно изучить и некоторые имеющиеся негативные моменты:

• если ипотека совмещается с другими кредитами, то график платежей может быть выстроен таким образом, чтобы обязательства были выплачены раньше,
• также получение кредита под меньший процент может сопровождаться увеличением срока, что приведет к росту переплаты,
• для рефинансирования необходимо заново оформлять все документы,
• если налоговый вычет не выплачен полностью, есть риск его потерять.

Но если провести точные расчеты, учитывая все нюансы конкретной ситуации, то перекредитация поможет сэкономить значительную сумму. «Могу ли я воспользоваться предложением?», задается вопросом заемщик. Надо понимать, что каждый может подать документы, но не всегда решение будет положительным.

Процедура в Сбербанке

Когда Сбербанк предлагает своим клиентам оформить рефинансирование ипотеки, вместе с тем он выдвигает требования и к кандидатам, и к залоговой недвижимости. В общем случае, требования являются одинаковыми с программами, когда берут первоначальные ипотечные кредиты. Переоформление может осуществляться на срок до тридцати лет, при этом, минимум, можно взять полмиллиона рублей. Максимальная сумма составляет пять миллионов рублей, и она должна быть не более 80% от стоимости жилья, которое приобретается и является залогом предстоящей сделки.

Рефинансирование может объединять до шести кредитов в единую ипотеку, причем, среди них могут быть автокредиты или кредиты, взятые на иные цели. Однако для их покрытия предоставляется не более полутора млн рублей, а также одного млн – в личное пользование. Кроме того, один из займов обязательно должен быть ипотечным.

Заемщику может быть от 21 года до 75 лет. Он должен иметь возможность подтвердить свои доходы, а на последнем месте проработать не меньше полугода. Залоговый объект недвижимости имеет свои нюансы. Так, она должна быть полностью достроена и числиться в качестве таковой, в том же банке, где заемщик взял первоначальный кредит. Объект передают в залог Сбербанка в течение двух месяцев. Но если ипотеку брали под долевое строительство, и оно еще не окончено, из ситуации есть выход. Допускается передать в залог имеющуюся полноценную квартиру.

Сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке будет возможно лишь в том случае, если никаких просрочек по внесению платежей нет. Необходимые документы подают в то отделение банка, которое находится неподалеку от места регистрации объекта недвижимости.

Нюансы оформления

По состоянию с августа текущего года, ставками на рефинансирование по ипотеке Сбербанк порадовал своих клиентов. Они составляют от девяти до десяти процентов годовых. Во время процедуры процент будет снижаться постепенно. В Сбербанке рефинансирование ипотеки оформляется следующим образом. Сначала проверяют то, что ипотека соответствует всем требованиям, которые банковская организация для этого предъявляет. Далее собирают пакет документов, необходимый для займов, среди которых следующие бумаги:

• заявление,
• удостоверение личности с регистрацией,
• копия трудовой, заверенная должным образом,
• справка о доходах заемщика,
• все бумаги на ипотеку, оформленную ранее.

Решение о том, рефинансирует ли Сбербанк кредит заемщика, принимается в сжатые сроки. Чаще всего оно положительное, так как основано на том, что уже имеется взятое обязательство, которое выполнялось. Между тем, случаются и отказы на поданные заявки. И хотя банк обычно не разглашает причин, по которым отказывает в том, чтобы перекредитовать ипотеку в Сбербанке, все-таки можно выделить наиболее частые причины. Такое решение, к примеру, может быть связано с наличием плохой кредитной истории. Другие основания могут заключаться в недостаточном рабочем стаже из-за недавней замены рабочего места, судимости, недавно оформленной первоначальной ипотеки и прочем. Кроме того, объект недвижимости, который соответствовал всем требованиям в одном банке, может вызывать сомнения в другом. Также у заемщика, делающего рефинансирование, может появиться иждивенец, что, естественно, не понравится банку, и он также вправе отказать переоформить кредит.

Процедура

Итак, убедившись, что условия Сбербанка – приемлемые, а заемщик и залоговое имущество соответствуют предъявляемым требованиям, и, собрав все нужные бумаги, способ, как оформить рефинансирование, заключается в следующем.

1. Обратиться в отделение банка с вопросом о том, можно ли сделать рефинансирование.
2. Менеджер поможет составить заявление, а также анкету.
3. Время на принятие решения банком обычно составляет от полутора до трех недель, после чего заемщику сообщают, когда явиться в банк, чтобы заключить договор.
4. В обговоренное время подписывают договор, а также закладную.
5. После этого средства переводятся на счет для погашения первоначальной ипотеки того банка, где она была взята.

Таким образом, Сбербанк самостоятельно закрывает предыдущий ипотечный договор, и заемщик должен лишь продолжать платить, но уже в Сбербанк по новому займу.

После того как заемщику удалось рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент, у него остается также ипотечный договор, но уже со ставкой, которая ниже, чем была в первоначальном банке. Кроме того, на него распространяются и льготные программы, такие как «Молодая семья», выделяемая для ученых и прочие. Разумеется, можно вложить в недвижимость и материнский капитал, как и при обычной ипотеке.

Погашение

Многие семьи говорят, «возьмем кредит в Сбербанке» еще и потому, что его очень удобно погашать. Ведь банкоматы и отделения данной банковской организации есть практически в каждом населенном пункте по всей стране. И для того чтобы выполнить платеж, потребуется всего пара минут.

Можно обратиться в кассу или сделать операцию через банкомат, а пользователи интернета все чаще предпочитают проводить платежи через Сбербанк онлайн. Кроме того, если у заемщика появляются дополнительные средства, и он интересуется, возможно ли погасить долг заранее, он получит положительный ответ. Причем никаких штрафов и комиссий за операцию платить не придется.

Заключение

Кредит в Сбербанке – это, безусловно, одно из самых выгодных предложений в данном секторе. Но если в банковском учреждении отказали, то заемщик вполне может попытаться обратиться и в другой банк. Кроме того, рефинансирование сегодня не допускается в том же банке, где берете ипотеку. Поэтому, если изначально ипотечный кредит был получен в Сбербанке, то предстоит поискать иную организацию, которая делает перекредитацию.