В каком банке выгоднее взять ипотеку

Ипотечное кредитование — это долгосрочный заем денежных средств на жилье. Ставки по этому виду кредита ниже, чем на другие виды ссуд, а вот требования к заемщику высокие. Выгодным ипотечным кредитом считают тот, у которого должны быть следующие параметры: низкий процент, приемлемый срок кредитования, оптимальный первичный взнос. В данной статье рассмотрим, где же выгоднее взять ипотеку на примере отечественных банков.

Ипотечные программы

Сбербанк. Программа «Приобретение готового жилья»

Если рассматривать предложения банков с самыми низкими процентами по ипотеке, то невозможно пропустить Сбербанк. Он предлагает кредит на покупку готового жилья всего под 10,75% молодым семьям, у которых на воспитании трое и более детей.

Условия кредитования:

1. Для граждан Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей ссуда составляет 15 миллионов рублей. Для жителей других регионов сумма колеблется от 300 тысяч до 8 миллионов рублей.
2. Максимальный срок кредита равен 10 годам.
3. Первоначальный взнос составляет более 50%.
4. Необходимо оформить личное страхование.

Бездетным, семьям, у которых на воспитании менее 3-х детей, ставка начинается от 11,5%. Для остальных граждан — под 12% годовых, условия те же.

Внимание нужно уделить сбору документации, т. к. оформление займа только по двум документам влечет за собой увеличение ставки на процент. Возможно погашение ссуды материнским капиталом.

Россельхозбанк. Предложение «Ипотека с господдержкой»

Это предложение предусматривает выдачу ипотеки, процентная ставка по которой 10,9%.

Требования:

• Приобретение недвижимости осуществляется в готовом или строящемся доме.
• Возраст заемщика составляет 21−64 года.
• Регистрация на территории РФ.
• Подтверждение доходов.
• Комплексная страховка.

Обратить внимание нужно на страхование: при отказе от него, ставка увеличивается на 7%, и составит 17,9%!

Комплексное страхование — совокупность таких страховых продуктов, как страхование трудоспособности и жизни клиента, жилья от повреждений и утраты, права собственности на недвижимость.

Условия:

1. Срок кредита не более 30 лет.
2. Первоначальный платеж равен 20%.
3. Минимальный взнос равен 100 тысячам рублей (не менее 20% стоимости жилья)
4. Максимально возможная сумма кредита — 8 миллионов рублей для жителей СПБ, Москвы, их областей. Для других регионов — 3 миллиона.

Промсвязьбанк. «Вторичный рынок»

Банк предлагает ипотеку под 12%, что также считается низкой процентной ставкой.

Требования к заемщику:

• Возраст старше 21 года.
• Постоянная регистрация на территории РФ (необязательно, если недвижимость будет приобретаться в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Московской областях).

Условия:

1. Необходимо предоставить договор комплексного страхования, заключенный с рекомендованным банком страховщиком (выбирается из списка, который представлен на сайте).
2. Срок действия договора — минимум 3 года.
3. Размер займа — 3 миллиона рублей, при меньшей сумме ставка увеличивается на полпроцента. Максимум составляет 80% стоимости недвижимости и не более 30 миллионов гражданам, которые проживают в столице и ее области, а также Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Жителям других регионов — 20 миллионов.

Стоит обратить внимание на страхование. При его отсутствии ставка будет увеличена на 6%.

Связь-банк. Программа «Твоя ипотека»

Этот продукт представляет собой программу лояльности с гибкой системой установления процентной ставки. Базовый тариф равен 12,25%.

Условия:

1. Срок кредита от трех до десяти лет.
2. Первичная сумма взноса составляет 50−90%.
3. Зачисление заработной платы на карту банка (зарплатный проект).
4. Тип недвижимости — квартира.
5. При одобрении заявки кредитный договор подписывается в течение 1 месяца.
6. Комплексное страхование.

При несоблюдении данных условий, ставка может быть увеличена до 18%. Это определяется индивидуально.

МТС Банк. «Квартира на вторичном рынке»

Программа направлена на сотрудников АФК «Система» (зарплатных клиентов).

Условия:

1. Ставка под 13,5%,
2. Срок займа от трех до десяти лет,
3. Авансовый платеж составляет 50−85%,
4. Комплексное страхование,
5. Подтверждение дохода,
6. Сумма ипотеки: 300 тысяч — 15 миллионов рублей.

Отсутствие страховки прибавит к ставке 5%. Если срок кредитования увеличить до 20 лет, то прибавится 0,3%, до 25 лет — еще 0,2%. При снижении суммы авансового платежа до 30−40%, ставка снизится на полпроцента, до 20−30% еще на полпроцента.

Газпромбанк. «Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости»

Здесь процент ставки зависит от первоначального взноса, причем срок кредитования никак не повлияет на ее изменение. При соблюдении следующих условий, банк предоставит 11,5% годовых:

1. Зарплатный проект (в случае не выполнения этого пункта добавляется 0,5%).
2. Авансовый взнос более 50%.
3. Жилье приобретается у организации «Управление гражданского строительства» город Москва.

Если первоначальный взнос меньше 50% стоимости жилья, то ипотечная ставка увеличивается до 12%.

Райффайзенбанк. Программа «ипотека с материальным капиталом»

Требования к получению кредита под 11,5%:

1. Молодая семья, у которой на воспитании минимум 2 детей.
2. Использование материнского капитала при оформлении ссуды.
3. Жилье в новостройке.

При несоблюдении этих трех условий, процент ипотеки будет увеличен на:

• +0,4% на вторичное жилье.
• +0,5% при отсутствии комплексной страховки в возрасте до 45 лет 1 мес.
• +3,2% при отсутствии комплексной страховки в возрасте старше 45 лет 1 мес.

1. Срок ипотеки равен 1−25 лет.
2. Сумма кредита — до 26 миллионов рублей.
3. Использование материнского капитала в качестве первого взноса.

Юникредитбанк. «Ипотека зовет»

Банк предоставляет заем на 30 лет под 11,5%, при соблюдении условий:

1. Первоначальный платеж должен быть более 40% стоимости жилья.
2. Страхование.

Уменьшение авансового взноса до 15−40% стоимости объекта, влечет за собой рост ставки на 0,25%, так же как и отказ от страховых продуктов. Отсутствие личного страхования прибавляет 2,5%, страховка на право собственности — 1%, от гражданской ответственности — 1%.

ВТБ24. «Залоговая недвижимость»

Ипотека выдается под 12% годовых до 30 лет при условии, что жилье находится у банка в залоге. Отказ от комплексного страхования увеличит процент кредита до 13%.

Условия:

1. Размер ссуды от 600 тысяч до 60000000 рублей, не превышая 80% стоимости объекта.
2. Первоначальный взнос от 20%.

ДельтаКредит. «Кредит на квартиру», «Новостройка»

ДельтаКредит предоставляет самые низкие ставки по ипотеке, наряду со Сбербанком и Россельхозбанком. Кредитует клиентов под 11,25%. Заемщики имеют возможность приобретать недвижимость и на первичном, и на вторичном рынке.

Условия:

1. Срок ипотеки: 5−25 лет.
2. Авансовый взнос должен быть более 50%.
3. Подтверждение дохода.
4. Сумма кредита от 300 тысяч рублей.
5. Взнос за понижение ставки равен 5,5% от суммы одобренного кредита.
6. Комплексная страховка.

Рассмотрев варианты, приведенные выше, можно сделать вывод, что необходимо уделять особое внимание сравнению процентных ставок, т. к. это является основным фактором принятия решения. Также важен тип недвижимости, страховки (их наличие позволит получить более дешевый процент), размер первоначального взноса.

Внимательное и детальное изучение всех предложений поможет избежать ошибок, которые могут привести к огромным переплатам, и позволит приобрести более доступное жилье.